Как получить автокредит в банке — условия кредитования, процентные ставки и требования к заемщикам

Содержание статьи

Как получить автокредит в банке — условия кредитования, процентные ставки и требования к заемщикам
Rate this post

Многочисленные банки Москвы и других русских городов предлагают россиянам займ на машину с изначальным вкладом и без него. Данный продукт пользуется огромный популярностью, чай приобрести автомобиль за наличные могут вдалеке не все. Данные кредитования отличаются в зависимости от типа купленного автомобиля, финансового учреждения и выбранной программы. Раньше чем оформить ссуду, главно собрать нужные для этого документы и отвечать требованиям банка-эмитента.

Что такое машина в кредит

Личный автомобиль для всего россиянина – это стремительное решение вопросов по доставке детей в учебные заведения, поездок на работу и за продуктами. Финансовые учреждения страны предлагают различные программы автокредитования. Данная служба дюже актуальна. Дабы взять автокредит, соискатель должен предпочесть модель и марку автомобиля, финансовое учреждение и выигрышную банковскую программу. Купить дозволено не только новое авто, но и машину с пробегом.

Новое авто в займ без изначального взноса

Одним из основных условий, которое предусматривается в кредитных программах при покупке нового автомобиля, является присутствие изначального вклада. Предоплата влияет на процентную ставку по договору и гораздо повышает шансы заявителя на одобрение заявки. Впрочем некоторые банки дают вероятность оформления кредита на машину без изначального вклада.

По условиям такой займы непременным является не только оформление КАСКО, но и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Весь год в течение каждого срока кредитования заказчик должен продлевать действие полисов за свой счет. Помимо того, займ на покупку авто без изначального вклада предусматривает увеличение суммы переплаты по договору за счет возрастания процентной ставки. Еще одной спецификой данной службы является то, что она доступна только физическим лицам.

Автокредит под залог

Чтобы купить новейший автомобиль за счет заемных средств, необходимо предоставить банку имущественный залог. Дело в том, что финансовая организация берет на себя риск, выдавая огромную ссуду. Гарантией выполнения заказчиком своих обязательств по договору является залоговое обеспечение сделки. Как водится, таковым выступает приобретаемая машина. Впрочем есть программы автокредитования, в границах которых обеспечением может служить собственная недвижимая либо движимая собственность.

Залог подлежит непременному страхованию от уничтожений и повреждений на каждый срок действия кредитного договора. Главно предоставить банку собственность, отвечающее определенным требованиям. Скажем, возраст транспортного средства, передаваемого в качестве обеспечения, не может превышать 10 лет, если это иномарка и 5 лет для отечественных автомобилей. Сумма займа составляет не больше 80-90 % от рыночной стоимости залога.

Значимо! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Кредит на изношенный автомобиль

Современные банки предлагают купить за счет заемных средств не только новые автомобили, но и с пробегом. Это больше недорогой и доступный вариант для многих граждан. Оформляется ссуда на стандартных условиях. Транспортное средство дозволено обнаружить в любом автосалоне либо у частного лица. Главно, дабы машина соответствовала стандартным требованиям банка:

  • возраст до 10 лет (иностранные), 5 лет (отечественные);
  • цена до 1,5 миллионов рублей;
  • вес не больше 3,5 тонн,
  • пробег до 100000 км (зарубежное производство), до 50000 км (русское производство).

Как приобрести авто в кредит

Чтобы купить машину за счет заемных средств, надобно определиться с выбором модели, банковского учреждения и программы кредитования. Для этого рекомендуется посетить соответствующие разделы официальных сайтов финансовых организаций и автосалонов. Дилерские центры предлагают не только крупный выбор легковых авто, но и службы банков-партнеров. Частенько для движения определенного бренда в России изготовители сотрудничают с финучреждениями и предлагают выигрышные данные получения новых машин.

Целевой займ банка

Чтобы обеспечить низкие проценты по договору, воспользуйтесь одной из специализированных программ автокредитования. Целевые ссуды предусматривают оформление приобретаемого транспортного средства в залог. Деньги по договору заказчик на руки не получает. Эмитент переводит всю сумму на счет продавца машины. На период действия кредитного договора ПТС передается в банк. Забрать документы и стать полноправным обладателем купленной машины заемщик сумеет только позже полного погашения длинна.

Потребительский кредит

Кроме особых программ, банки предлагают крупное число потребительских займов. Такой вариант полагает больше высокие проценты и меньший размер займы. По сопоставлению со особой программой автокредитования нецелевой заем не предусматривает непременного страхования приобретаемой машины и передачу ее в залог кредитору. Денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению, отчет о целевом применении средств эмитенту предоставлять не надобно.

Автокредит с господдержкой – список автомобилей

С целью поднятия продаж отечественных транспортных средств несколько лет назад была запущена программа автокредитования с государственным софинансированием. Воспользоваться этим выигрышным предложением могут обитатели всех регионов России. Программа предоставляет вероятность получения личного автомобиля с пониженной процентной ставкой. Часть переплаты по договору компенсируется из бюджета. Впрочем программа распространяется только на модели машин, собранные на предприятиях России. Льготное автокредитование доступно при покупке следующих моделей авто:

  • Иж, Лада, УАЗ, ГАЗ – каждый модельный ряд.
  • Шевроле – Нива, Круз.
  • КИА – Спектра.
  • Фиат – Альбеа, Дукато, Добло.
  • Форд – Фокус.
  • Шкода – Фабия, Октавия.
  • Рено – Логан.
  • Волга – Сибер.
  • ТаГаз – Роан компаньон, Тайгер, LC 100.
  • Хендай – Ударение, Соната.
  • Как оформить машину в кредит

    Прежде чем брать займ на машину, надобно узнать правила и этапы оформления таких сделок. Начинать необходимо с выбора кредитной программы. Для этого узнают предложения различных финансовых организаций: данные, требования, процентные ставки. Не менее главен их рейтинг. Для всего заемщика значимо оформить автокредит в верном финансовом учреждении. Процедуру дозволено осуществить и через автосалон по желанию заказчика.

    Онлайн-заявка на приобретение кредита

    Современные финансовые учреждения и автосалоны размещают данные предоставления рассрочки и кредита на страницах своих официальных сайтов. Помимо того, возможный заемщик может отправить онлайн заявку на выдачу займа, не выходя из дома. Для этого необходимо заполнить форму, где указывают информацию о себе, транспортом средстве, которое планируется приобретать, размере изначального вклада. Позже этого представители банка перезвонят по указанному телефону и известят свое решение в течение 2 рабочих дней.

    Какие документы необходимы для покупки

    Чтобы получить нужную сумму, соискатель должен собрать полный пакет документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • копию трудовой книжки, заверенную нотариально;
    • справку о доходах (2 НДФЛ/по форме банка).

    При приобретении автокредитов по особым программам либо на специальных условиях соискателям необходимо позаботиться о дополнительных документах:

    • военный билет;
    • диплом;
    • пенсионное удостоверение;
    • зарплатная карта;
    • свидетельство пенсионного страхования и другое.

    Условия автокредита

    Прежде чем получить займ на машину, стоит исследовать данные определенного банковского учреждения. К ним относят валюту, размер первого вклада, сроки погашения длинна, полную стоимость займа с учетом переплаты, размер ежемесячных платежей, обеспечение (поручители либо залог), процентная ставка. Параметры кредитов на машины отличаются во всех финансовых организациях.

    Требования к заемщику

    Чтобы приобрести автомобиль в займ, соискатель должен соответствовать суровым требованиям финансовых учреждений:

    • возраст: от 21 до 65 лет;
    • официальное место работы;
    • стаж от 3 месяцев;
    • хорошая кредитная история;
    • соответствующий доход;
    • наличие стационарного и мобильного телефонов.

    Процентные ставки

    Важным условием автокредитных программ является размер переплаты. Процентная ставка зависит от категории заказчика, условий программы, наличия страховки КАСКО, ДСАГО и прочего. Рассчитать сумму ежемесячного платежа, всеобщую переплату и процентную ставку в год дозволено кредитным калькулятором, тот, что есть на сайте фактически всякого финансового учреждения. Как водится, займ на машину банки оформляют под 12-25 % годовых.

    Ежемесячный платеж и сумма переплаты

    Не менее главными параметрами кредита на машину является размер ежемесячных выплат по договору и всеобщая переплата. Они зависит от суммы займа, срока кредитования и процентной ставки. Эти данные отражаются в договоре и графике погашения кредита. При оформлении документов стоит заранее исследовать всю информацию и данные и подписывать бумаги, только если параметры сделки вас устраивают. Снизить переплату по автокредиту заемщики могут при досрочном погашении. Частичная либо полная оплата длинна разрешает пересчитать проценты и сэкономить.

    Специальные программы и акции

    Самые выигрышные данные кредита на машину доступны россиянам в границах особых программ и акций. Множество огромных банков предлагают программы льготного кредитования, при этом заемщик выплачивает только 2/3 части процентов. Зарплатные и пенсионные заказчики финансовых учреждений неизменно получают ссуды с пониженной ставкой. Зачастую изготовители запускают продажи автомобиля определенной марки с минимальным процентом – 2,5-8 в год. Некоторые дилеры предлагают бесплатные автокредиты при внесении предоплаты от 70 % стоимости автомобиля.

    Как рассчитать автокредит

    Чтобы оценить нагрузку на бюджет позже покупки машины в займ, стоит произвести заблаговременный расчет. С целью возрастания яруса сервиса примерно все финансовые учреждения предлагают воспользоваться калькулятором автокредитов на официальном сайте. Дабы приблизительно рассчитать займ, надобно указать стоимость машины, размер первого вклада, присутствие льгот у соискателя, срок кредитования. Автокалькулятор мигом выдаст размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

    Страхование

    Если вы планируете приобретать автомобиль за счет заемных средств, то рассматривайте, что служба предусматривает непременную покупку полиса КАСКО. Транспортное средство передается в залог банку и должно быть застраховано от повреждений и погибели, дабы по договору страхования позже аварии дозволено было компенсировать причиненный урон. Добровольное страхование жизни и здоровья самого заказчика по закону не является непременным, но увеличивает шансы соискателя на одобрение заявки и больше выигрышные данные займа.

    Где взять самый выигрышный займ на авто

    Большинство русских банков выдают займ на машину, но данные у всего финансового учреждения отличаются. Выбирая грядущего кредитора, стоит рассматривать его репутацию и безопасность. Помимо того, значимую роль играет марка и модель автомобиля. Некоторые кредиторы осуществляют выдачу кредита на машины только зарубежного производства либо работают только с салонами, следственно приобрести транспорт с пробегом, воспользовавшись их службами, не получится.

    LADA Finance от Совкомбанка

    В рамках совместной программы АвтоВаз и Совкомбанка россияне могут получить займ на машину отечественного производства на следующих условиях:

  • Сумма кредита от 90 тысяч до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  • Первый вклад от 0 %.
  • Срок кредитования – не больше 3 лет.
  • Оформление по паспорту РФ.
  • Процентная ставка 8,75 % годовых (при внесение изначального вклада от 0 до 40 % стоимости транспортного средства), 7,75 % годовых (при внесении изначального вклада больше 40 %).
  • Автокредит Восточного экспресс-банка

    Еще одним симпатичным предложением для россиян является автокредит от Восточного экспресс-банка. Продукт отличается лояльными требованиями к заемщиками, стремительным рассмотрением и высоким процентом одобрения заявок. Ссуда предоставляется на следующих условиях:

  • Валюта – отечественная.
  • Сумма займа от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, рассчитывается индивидуально, с учетом платежеспособности заказчика, стоимости автомобиля, сроков кредитования.
  • Процентная ставка: 19-31 %. Рассчитывается индивидуально, в зависимости от наличия страховых продуктов, категории заемщика, размера первого вклада.
  • Оформление КАСКО не является непременным условием банка.
  • Срок кредитования: 12-59 месяцев.
  • Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня.
  • Автокредит работникам компаний-партнеров от Альфа-банка

    Если вы трудитесь в компании, которая является корпоративным заказчиком Альфа-банка, то для вас эмитент подготовил выигрышные данные займа. Заявки соискателей рассматриваются в течение 1-2 дней. Данные для работников компаний партнеров следующие:

  • Сумма займа до 5,6 миллионов рублей. Не больше 90 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.
  • Процентная ставка от 13,99 до 20,49 % годовых, устанавливается индивидуально в зависимости от репутации заемщика, срока предоставления займы, размера, наличия страховых продуктов.
  • Первоначальный вклад не менее 10% от стоимости авто. При сумме займа от 3 миллионов 200 тысяч рублей – 25%.
  • КАСКО дозволено включить в стоимость займа.
  • Срок действия кредитного договора 1-6 лет
  • Субсидирование автокредита от ВТБ 24

    Второй по величине русский банк предлагает выигрышный вариант для ценителей отечественного авто – субсидирование автокредита. Основные параметры службы следующие:

  • Срок предоставления займы – до 36 месяцев.
  • Сумма займа – не больше 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  • Стоимость приобретаемого авто – до 1 миллиона 450 тысяч рублей..
  • Год выпуска транспортного средства – не старше 2016.
  • Размер изначального вклада – от 0% стоимости приобретаемого авто.
  • Обеспечение сделки – приобретаемый автомобиль.
  • Условия субсидирования займа следующие:

  • Процентная ставка от 5% годовых (снижается за счет предоставления государственной субсидии 6,7% годовых).
  • Дополнительная скидка на транспортное средство 10% от стоимости, при условии, что приобретаемый автомобиль – 1-й у заказчика либо в семье заемщика воспитывается больше 2-х несовершеннолетних детей.
  • Кредит на автомобиль с господдержкой в Локо-банке

    Еще одно предложение от банка, работающего с государственной программой, – заем на покупку авто от Локо-банка. Данные завершения сделки следующие:

  • Валюта займа – рубли.
  • Обеспечение займы – приобретаемое транспортное средство.
  • Страхование КАСКО не является непременным условием.
  • Первоначальный вклад – не менее 20 % стоимости приобретаемого авто.
  • Срок предоставления заместителя – до 3 лет.
  • Стоимость КАСКО и других страховых продуктов дозволено включить в сумму займа.
  • Приобретаемый автомобиль должен быть новым, не старше 2016 года, собранный на одном из русских заводов, стоимостью до 1 миллиона 150 тысяч рублей (модель, участвующая в госпрограмме).
  • Процентная ставка при оформлении личного страхования – 6,4-7,5%, без страхования – от 8,5 %.
  • Новые и подержанные иномарки от МКБ

    Любители зарубежных моделей авто могут разглядеть предложение от Московского кредитного банка. Ссуда предоставляется на покупку легковых транспортных средств у официальных дилеров. Автомобиль может быть новым либо подержанным. Данные предоставления займа следующие:

  • Валюта – рубли.
  • Сумма займа – от 120 тысяч до 4 миллионов рублей.
  • Срок предоставления займы – от 6 до 84 месяцев.
  • Первоначальный вклад – от 15 % стоимости авто.
  • Процентная ставка – от 14,5 до 30,5 % годовых.
  • Кредит на покупку нового автомобиля в Россельхозбанке

    В данном финансовом учреждении россияне могут получить ссуду на новую иномарку либо отечественный автомобиль. Заем предоставляется в рублях. Размер займы от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, не больше 85 % стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17,5 % годовых. Непременный первичный вклад – не менее 15 % от стоимости авто. Срок кредитования – до 5 лет.

    Видео

    Поделиться статьей
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •