Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу

Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу
Rate this post

Банки предлагают воспользоваться кредитными продуктами, предуготовленными для самых различных категорий заемщиков, которым необходимы деньги для решения каких-то определенных загвоздок. Впрочем, если необходимы «стремительные» деньги, то поможет нецелевой займ под залог недвижимости, при котором дозволено получить наличные средства, заложив квартиру банку. Нецелевой займ под залог квартиры помогает решить уйма загвоздок, возникающих как у физических, так и у юридических лиц.

Что такое займ под залог имущества

Банки могут выдавать займ под недвижимость для самых различных целей. Различают два типа таких займов – целевой и нецелевой. Целевая ссуда полагает, что банк будет неукоснительно контролировать, куда заемщик тратит полученные финансы, а в кредитном договоре оговаривается цель приобретения средств – на ипотеку, ремонт, отдых, смену жилищных условий, получение машины.

Нецелевая ссуда предусматривает, что займобратель может расходовать полученные средства на всякие цели без отчета об их применении. Кредиторы, которыми осуществляется выдача нецелевых денежных сумм под залог недвижимого имущества, могут умолять написать, на что планирует заемщик тратить источники, но проверять правдивость этих сведений не станут.

В каких случаях требуется залоговая недвижимость при нецелевом кредитовании

Если требуется огромная сумма денег, то банки либо другие финансовые организации будут требовать от заемщика соответствующее обеспечение, дабы иметь страховку на тот случай, когда финансы не будут возвращены. Недвижимое собственность выступает хорошим гарантом возврата средств, которое банки с охотой принимают при залоговом кредитовании. Займ под залог имеющейся недвижимости нецелевого нрава могут брать в следующих случаях:

  • для пополнения оборотных средств (предприниматели, организации);
  • для осуществления огромных покупок, ремонта;
  • при появлении серьезных задач со здоровьем (на операцию, лечение за рубежом);
  • на образовательные нужды.

Нормативно-правовое регулирование

Любая выдача займов и ссуд физическим и юридическим лицам регламентируется различными правовыми документами, самыми основными из которых является Штатский кодекс РФ и ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. В этих законодательных актах детально указано, какими нормами и правилами должен руководствоваться банк, выдавая заказчику нецелевой займ под залог недвижимости.

Потребительский займ под залог недвижимости

В обстановках, когда неотложно требуются деньги, получить ссуду с закладыванием имеющейся квартиры дозволено под больше низкие размеры процентных ставок, чем с залогом другой собственности заемщика. Потребительское кредитование может преследовать самые различные цели, быть с целевым применением средств, нецелевым, иметь обеспечением не только жилое, но и торговое собственность, а также земельные участки. Нецелевые и целевые кредиты выдаются не только физическим, но и юридическим лицам, частным предпринимателям.

Для индивидуальных предпринимателей

Лица, занимающиеся ведением бизнеса без необходимости организации юридического лица, могут претендовать в банках на приобретение заемных средств по нецелевому кредиту под залог недвижимости, как физические лица, либо получать займы с льготами для малого бизнеса. ИП могут рассчитывать на потребительские либо ипотечные ссуды при следующих обстоятельствах:

  • при растяжении бизнеса (аренда помещения, покупка оборудования, найм новых работников, получение механизмов и машин);
  • для восполнения оборотных средств;
  • чтобы погасить образовавшиеся перед банком либо заказчиками задолжности.

Ознакомьтесь с онлайн-сервисом для расчета налогов ИП и образования платежных документов.

Для физических лиц

Финансовые конструкции предлагают заказчикам – физическим лицам следующие виды приобретения кредитных средств при условии закладывания жилья:

  • Потребительский займ. Может выдаваться на образование, на отдых, на лечение. Есть банковские продукты, предоставляющие мгновенные экспресс-ссуды.
  • Ипотечное кредитование. Деньги выдаются на совершенствование жилищных условий, покупку жилья при условии закладывания ветхого жилища.
  • Нецелевая ссуда наличными средствами. Выдается для всяких нужд кредитополучателя, без отчета о том, куда он потратит поступившие финансы.

Для юридических лиц

Организации имеют право претендовать на займы с залогом торговой либо жилой недвижимости, впрочем, требования при этом к юридическим лицам больше суровые, и проверка мобильности предлагаемого обеспечения может растянуться надолго. Если найдена накладная действие за последние полгода, то займ взять не получится. Компании могут преследовать следующие цели при оформлении нецелевых ссуд:

  • погашение долгов перед партнерами либо банком;
  • увеличение объемов производств;
  • наем новых работников при растяжении.

Условия кредитования

Банки могут предъявлять самые различные требования к заемщикам при выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости, но в данные кредитования непременно входят такие пункты:

  • обозначение валюты займа;
  • ограничения по минимальной и максимальной сумме займа;
  • на какой срок и под какие проценты предоставляются деньги;
  • наличие правильной кредитной истории;
  • наличие комиссии за выдачу финансов;
  • что выступает в качестве обеспечения, является ли податель заявления исключительным собственником залогового имущества;
  • является ли страховка жизни займобрателя непременной либо добровольной функцией.

Сумма кредита

Закладывание недвижимости предоставляет вероятность займобрателю получить значительно огромнее средств, чем в обыкновенных банковских кредитных продуктах. Минимальная сумма кредита ограничивается 500 тыс. рублей, при этом максимальная может превышать 30 млн. рублей у некоторых финансовых организаций, что дюже выигрышно тем, кому неотложно требуются большие суммы.

Максимальный размер суммы составляет около 70% от оцененной банком стоимости жилья либо торговой недвижимости, при этом нужно подготавливаться к тому, что стоимость объекта будет значительно занижена по сопоставлению с рыночной. Банки с охотой берут в обеспечение ликвидное жилье, впрочем и убытки нести не хотят. Если жилье старое и деревянное, то в залог его могут не взять.

Процентные ставки и порядок начисления

Нецелевой займ под залог недвижимости обходится несколько подороже заемщикам, чем целевой, от того что банки не могут проконтролировать, как будут расходоваться выданные финансы, их риски повышаются. Ставка зависит от того, являетесь ли вы заказчиком данного банка и собираетесь ли заключить договор страхования – если вы отвечаете «нет» на оба вопроса, то приготовьтесь к тому, что проценты за пользование деньгами подрастут.

Ставка может колебаться от 12% до 18% годовых, а порядок перечисления средств указывается в кредитном договоре. Применяются аннуитетные (ежемесячные) платежи по возврату кредита, включающие погашение тела займы и процентов. Многие банки предоставляют вероятность рассчитать при помощи калькулятора на своем сайте ежемесячную сумму платежей.

Срок кредитования

В всяком определенном случае время, на которое берется нецелевой займ под залог недвижимости, банком рассматривается индивидуально позже предоставления справок и дополнительных бумаг. Кредиты оформляются на период от 2 до 30 лет. Срок выдачи кредита зависит от многих факторов – возраста и благонадежности заемщика, степени мобильности жилого либо торгового помещения, его оценочной стоимости.

Как взять займ под залог недвижимости

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для приобретения займа, нужно подготовить все имеющиеся документы по квартире либо другой жилой недвижимости, находящейся в вашей собственности. Позже этого необходимо исполнить следующие действия:

  • определиться с выбором банка;
  • подать заявку на приобретение нецелевой займы, удостоверивши доходы справкой;
  • при правильном результате дождаться, когда пройдет процедура оценки вашего недвижимого имущества;
  • представив требуемые документы, заключить кредитный договор, неукоснительно изучив его перед тем, как подписать.
  • получить займ наличными либо безналичными деньгами.

Требования к заемщику

Список требований банка, предъявляемых к займобрателю, типовой и состоит из следующих пунктов:

  • Гражданство РФ (не у всех банков, некоторые готовые предоставить нецелевую ссуду нерезидентам страны).
  • Дееспособный возраст – от 21 года до 65-75 лет.
  • Стаж работы. Для физических лиц – полгода в одной организации, для юридических – полгода функционирования компании с чистой выручкой.
  • Оговорки по привлечению созаемщиков и поручителей.

Порядок оформления кредитного договора

Необходимо ответственно подойти к приобретению заемных финансов – исследовать предлагаемые данные, произвести заблаговременный расчет аннуитетных погашений. Многие учреждения предлагают программы кредитования со сниженными ставками для отдельных категорий граждан, этим стоит воспользоваться при заполнении анкеты. Оформить займ дозволено только позже принятия позитивного решения по заявке-анкете и проведенной оценке недвижимости, следственно к заполнению анкеты следует отнестись дюже наблюдательно.

Кредитная заявка

Заявление на приобретение кредитных денег представляет собой обширную анкету на нескольких страницах. Дозволено заполнить ее, придя в отделение выбранной финансовой компании, либо отправить запрос в интернете, в режиме онлайн. К превосходствам подачи заявления через интернет относится вероятность спокойно и наблюдательно, без отвлекающих факторов, исследовать все нужные требования, предъявляемые банком, для приобретения денежных средств. Заполнять заявку нужно печатными буквами и арабскими цифрами, отчетливо и рассудительно.

Какие документы нужны

К заполненной анкете придется приложить следующие документы:

  • Паспорт либо иное удостоверение фигуры. Изредка банковские служащие запрашивают два документа.
  • Заполненную по форме анкету-заявление.
  • Справки о подтверждении прибылей заявителя и созаемщки за последние полгода.
  • Выписки о трудовой деятельности подателя заявления и созаемщика в течение последних 6 месяцев.
  • Документы на владение недвижимостью, которую предполагается отдать в залог.

Срок рассмотрения заявки

Выдача огромных сумм – дело солидное и ответственное, следственно придется ожидать некоторое время до оформления договора, пока заявление пройдет всестороннее постижение, и будут проверены предъявленные данные. Помимо того, некоторые банки сразу проводят оценку рыночной стоимости ликвидного залога, а другие – только позже рассмотрения и одобрения заявки, следственно ожидать придется приблизительно неделю, пока финансовая организация известит о своем решении.

Какие банки дают займ под залог недвижимости

Популярных банков, выдающих нецелевые потребительские займы под обеспечение объектами недвижимости, много, впрочем самые выигрышные варианты предложений дозволено увидеть в таблице:

Название банковской структуры

Минимальная процентная ставка, %

Максимальный размер займа, рублей.

Максимальный срок, месяцев

Время рассмотрения заявки, дней

Сбербанк

12

10 000 000

240

2-10

Россельхозбанк

16,5

10 000 000

120

5

Альфа-банк

13

2 000 000

60

1

Значимо! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Получение и обслуживание кредита

Кредитные средства выдаются одной выплатой – наличными деньгами либо перечислением на дебетовку либо кредитку заказчика. Некоторые банки выдают деньги в том отделении, где заказчик оставил заявку, другие же осуществляют выдачу только по месту непрерывной регистрации заемщика. В договоре указываются определенные сроки погашения займы. По желанию кредитополучателя, задолженность дозволено погасить досрочно целиком, впрочем придется писать заявление на досрочное погашение, в котором надобно указать дату, сумму и номер счета, откуда будут производиться перечисления.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение

Платежи по нецелевому кредиту под залог недвижимости следует гасить своевременно, наблюдательно читая договор, в котором указаны определенные сроки, напротив дозволено получить значительные санкции. Неустойка на несвоевременное погашение длинна может составлять от 20% до 30% годовых, начисленных на всю сумму задолженности, начиная с момента просрочки оплаты.

Ссуда под залог недвижимости – плюсы и минусы

К основным плюсам нецелевого займа с закладыванием жилья относятся следующие факторы:

  • возможность стремительно получить большую сумму денег;
  • низкая процентная ставка за пользование деньгами;
  • отсутствие отчета перед кредитором за израсходованные средства;
  • возможность проживания в заложенной квартире либо другого применения имущества, помимо продажи.

Однако у такой нецелевой займы есть значительные недочеты:

  • при непогашении в срок займа, кредитор изымает в свою пользу жилье;
  • необходимо собирать крупное число документов, изредка – оплачивать оценку жилья;
  • на руки выдают не всю сумму, в которую оценено залоговое собственность, максимум 70%.

Видео

Поделиться статьей
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •