Как взять займ под залог коммерческой недвижимости юридическим или физическим лицам — обзор предложений банков

Как взять займ под залог коммерческой недвижимости юридическим или физическим лицам — обзор предложений банков
Rate this post

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам больше большие денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут исполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог торговой недвижимости для растяжения бизнеса либо получения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Что такое займ под залог торговой недвижимости

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для приобретения выручки. Займ под залог нежилой недвижимости предприниматели зачастую берут для пополнения оборотных средств. В непременном порядке информировать банкам о цели взятия денег не надобно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в определенной организации.

Какая недвижимость может быть предметом залога

Существуют суровые ограничения на собственность, которую дозволено применять в качестве обеспечения кредита. Ликвидной торговой недвижимостью считаются объекты, применяемые для приобретения выручки либо роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

  • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
  • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
  • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Целевое предназначение кредита

Представители огромного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, дабы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов либо центров розничной торговли. Почаще они берут нецелевые кредиты на большую сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит напротив. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют займы только на определенные цели:

  • Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  • Ремонт торгового имущества, используемого в качестве залога.
  • Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.
  • Кто может получить займ под залог торговой недвижимости

    Этой службой могут воспользоваться не только обладатели больших индустриальных предприятий, но и начинающие коммерсанты. Займ под залог торговой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят детально расписанное ТЭО и бизнес-план. Наименьший срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

    Физические лица

    Оформление торговой ипотеки – один из самых доступных методов организации собственного бизнеса для граждан либо увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа либо кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог торговой недвижимости физическим лицам, если они сумеют удостоверить собственную платежеспособность. Превосходства этого метода кредитования:

    • индивидуальный подход для всего заказчика;
    • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

    Юридические лица

    Представители огромного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской службой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

    Индивидуальные предприниматели

    Кредит под залог торговой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. Позже оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет либо выданы наличными в кассе. Личный предприниматель может возложить оформление займы доверенному лицу. При оформлении документов и приобретении денежного займа представитель должен представить нотариально заверенную доверенность.

    Условия кредитования

    Финансовые учреждения разделяют всех заказчиков по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять сходственную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые либо закрытые акционерные социума, соответствующие дальнейшим требованиям:

    • собственники бизнеса либо существенной его части;
    • единоличные исполнительные органы учреждения либо предприятия.

    Способ получения

    В итоге завершения сделки с банком заказчик получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия либо обыкновенный займ. При первом методе заказчик получает деньги поэтапно, когда они ему потребуются для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Добавочно может быть наложен лимит по времени на применение средств.

    Лимит кредитования

    Оформляя займ под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не больше 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное лимитация называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью заказчика. Позже полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму займы, которую может взять заемщик.

    Процентная ставка

    При залоговом кредитовании расчет переплаты носит личный подход. Рассматривают не только мобильность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия либо одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся непрерывными заказчиками финансового учреждения.

    В каком банке класснее взять кредиты под залог торговой недвижимости

    Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое дозволено будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают наивысший размер займы несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям отличнее каждого оформить займ с залогом приобретаемой либо теснее купленной торговой недвижимости в одном из следующих банков:

    • ВТБ 24. Торговая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик сумел удостоверить платежеспособность и присутствие нынешней налоговой нагрузки компании. Непременно надобен поручитель.
    • Росбанк. Ссуды оформляются позже согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное собственность.
    • Россельхозбанк. Непременно нужно поручительство инвесторов либо основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
    • Промсвязьбанк. Оформить займ для получения торговой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить больше 50 млн рублей. При размере займы поменьше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
    • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, индустриальное оборудование, недвижимость.

    Условия кредитования малого бизнеса под залог торгового имущества в банках России:

    Банк

    Сроки кредитования

    Допустимая сумма, млн. рублей

    Действующая ставка, % годовых

    Первоначальный взнос

    Примечания

    1

    ВТБ 24

    До 10 лет

    10

    21%

    15%

    Необходим поручитель. Дозволено оформить отсрочку на 6 месяцев.

    2

    Рос банк

    До 36 месяцев

    100

    24,45%

    20%

    Досрочное погашение кредита без комиссий. Дозволено получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.

    3

    Россельхозбанк

    До 8 лет

    200

    20%

    20%

    Отсрочка по уплате длинна может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение длинна по индивидуальному графику.

    4

    Промсвязьбанк

    До 36 месяцев

    120

    От 10%

    0% (сумма займа всецело обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта)

    Возможна отсрочка погашения основного длинна на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.

    5

    Локо Банк

    До 5 лет

    30

    11,9%

    20%

    Срок существования бизнеса – 12 месяцев и больше. Погашение займы осуществляется дифференцированными платежами. Допустима разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

    Значимо! Получите займ онлайн!

    Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

    Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

    Как оформить займ

    На первом этапе возможный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. Позже того как эксперты изучат все бумаги, банк примет решение о том, рационально ли предоставить займ под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то после этого последуют перечисленные ниже процедуры:

    • Оценка собственности заемщика самостоятельным специалистом. Проводится для того, дабы узнать правдивую цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить специалист, нанятый собственником либо банком.
    • Инспектирование объекта недвижимости. В границах этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские эксперты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
    • Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выигрышные данные заемщикам, обладающим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

    Заявка на приобретение кредита

    Подать заявление на приобретение займа под залог торгового имущества дозволено экстраординарно в отделении выбранного банка. Заранее стоит узнать у работников кредитной организации список документов, которые надобно будет представить для оформления займы. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли возможный заемщик заказчиком банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

    Какие документы нужны

    Конечный перечень справок, которые должен представить обладатель ликвидной недвижимости для приобретения денег, определяется кредитором. Возможный заемщик должен заблаговременно подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков либо справки, в которых отображена выручка компании за конечный год. В списке непременно присутствуют следующие документы:

    • анкета-заявление лица, решившего брать займ;
    • паспорт и прочие документы, удостоверяющие фигура обратившегося;
    • бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
    • технико-экономическое обоснование приобретения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
    • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
    • технические, кадастровые документы;
    • выписка из ЕГРП.

    Особенности кредитования под залог торговой недвижимости в 2018 году

    Банки ужесточают требования к новым заказчикам. Если раннее займ под залог торговой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то теперь срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не поменьше 1 года. Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым заказчикам выдают кредиты в 2018 году экстраординарно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

    Погашение кредита

    Схема возврата длинна определяется составленным кредитором графиком вкладов. Платежи могут быть аннуитетными, когда весь месяц заемщик вносит равные денежные суммы, либо дифференцированными. В последнем случае вклады будут иметь различную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выигрышнее, дабы погашение длинна осуществлялось по дифференцированной схеме. Переплата в таком случае будет поменьше.

    Видео

    Поделиться статьей
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •