Кредит под залог имеющейся недвижимости — условия получения в банках России и требования к заемщикам

Кредит под залог имеющейся недвижимости — условия получения в банках России и требования к заемщикам
Rate this post

Сегодня немного кто из россиян обходится без займов: деньги в задолженность у банка берут на покупку жилья, становление бизнеса, получение автомобиля. Займ под залог имеющейся недвижимости дозволено получить для получения новой квартиры, в другом случае банк оформляет большой нецелевой займ, тот, что физическое лицо использует по своему усмотрению, без необходимости отчитываться по тратам.

Что такое займ под залог имущества

Залоговый займ – это денежная ссуда, которая выдается под обеспечение имеющегося у заемщика имущества (квартиры, дома, земельного участка). Банк получает право собственности на заложенное собственность, а в случае неуплаты длинна может его изъять у заказчика, дабы компенсировать денежные средства по заключенному договору. Существует два вида займа под обеспечение имеющегося имущества:

  • целевой (ипотека, ссуда на образование, автокредит);
  • нецелевой – заказчик сам определяет, куда потратит выданные деньги.

Обеспечение под ссуду в виде имеющегося в собственности имущества банка имеет как правильные, так и негативные моменты. К плюсам дозволено отнести:

  • более низкий процент по сопоставлению с обыкновенным займом, исключительно при нецелевых займах;
  • длительный срок кредитования;
  • возможность оформить ипотеку без первого вклада;
  • гибкие требования к ярусу дохода заемщика.

Есть и недочеты:

  • имущество должно быть ликвидным, это относится и к торговой недвижимости;
  • размер денежной займы на 30% поменьше стоимости заложенного имущества;
  • банки зачастую выдвигают требование по непременному страхованию имущества и жизни заемщика;
  • при просрочке платежей заказчика ожидают высокие штрафы, а если размер длинна банку сравняется со стоимостью залога, банк вправе наложить на собственность арест.

Целевое кредитование

Финансовые организации могут выдавать целевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, при оформлении которых в договоре прописывается, куда заемщик собирается потратить одолженные средства. Заемщик подтверждает документально, что деньги потрачены по назначению, чай за нецелевое применение налагается штраф. Стержневой плюс таких займов – больше низкая процентная ставка, к минусам дозволено отнести ограниченный перечень целей, на которые дает деньги в задолженность банк.

Нецелевой кредит

Потребительский займ по сути является нецелевым займом: банк ссужает деньги заемщику, но тот не должен отчитываться, куда он их потратил. Процентная ставка будет выше, но при маленьких суммах изредка выигрышнее брать нецелевой займ. Если же речь идет о огромных ссудах, стоимость пользования финансовыми средствами банка при целевом значительно ниже. Многие финансовые организации предоставляют нецелевую денежную ссуду под обеспечение имущества, тогда процентная ставка гораздо ниже, чем стандартная.

Главно! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Примитивно — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Виды займов под залог недвижимости

Финансовые учреждения готовы принять теснее имеющуюся собственность у заказчика, банк в этом случае готов предложить выигрышные данные по процентам. Займ под залог имеющейся недвижимости бывает различным: самый общеизвестный – это ипотека, а еще банки дают денежные средства для получения автомобиля, выдают потребительские ссуды. Ломбардный займ изредка выдается при дрянный кредитной истории обладателя недвижимости, без справок и поручителей (но с дюже высокой процентной ставкой).

Ипотека под залог имеющегося жилья

В основном ссуда берется на получение нового жилья в границах ипотечных программ. На кредитном рынке данные по ипотечному кредитованию не слишком отличаются от стандартных: нужно присутствие изначального вклада и определенный подтвержденный доход. Редко бывает, что ипотека под залог жилья заемщика выдается без изначального вклада, тогда процентная ставка значительно возрастает.

Банки выбирают давать деньги под обеспечение ликвидной недвижимостью и охотнее возьмут недорогую квартиру в многоэтажном доме, чем таунхаус ­в пригороде. Есть и другие данные:

  • отсутствие неутвержденных перепланировок;
  • не должно быть долгов за квартплату;
  • жилье не должно теснее быть в залоге;
  • не принимается старое аварийное жилье, подлежащее сносу либо реконструкции;
  • наличие несовершеннолетних собственников.
  • оснащение современными коммуникациями, централизованным отоплением и канализацией.

Кредит наличными

Бывают обстановки, когда заемщику неотложно нужна огромная сумма наличными и он готов предоставить в залог собственную недвижимость. Банки выдают потребительские кредиты, но требуют подачи большого пакета документов, предъявляют определенные требования к недвижимости и длинно рассматривают заявку.

Существует иной вариант кредитования – обратиться в микрофинансовую организацию, которая оформляет сходственные ссуды стремительно и выдает наличку чуть ли не на дальнейший день. Из плюсов – МФО принимает как обеспечение менее ликвидное жилье, скажем, комнаты либо неблагоустроенные квартиры. Значительный минус – дюже высокие процентные ставки и штрафы за просрочку. Дюже значимо оплачивать вклады своевременно, дабы в будущем не утратить жилье.

Потребительский кредит

Банки с охотой выдают потребительские кредиты под залог имеющейся недвижимости, чай в этом случае риск потери данных заказчику денежных средств значительно снижается. При этом процент за пользование финансами будет ниже, чем при стандартных условиях. Если недвижимость имеет высокую мобильность и оценена по высокой стоимости, заемщик получает шансы выигрышно взять огромную ссуду под приемлемый процент. Оценка может производиться агентством недвижимости либо аккредитованными экспертами.

Автокредит под залог недвижимости

Приобретение автомобиля под обеспечение собственного жилья – один из методов стремительно получить целевой займ под не слишком высокий процент. Займы под покупку машины редко даются на долгое время, а проценты могут быть крайне высокими. Банк теснее имеет обеспечение в виде имущества заемщика и может предложить выигрышные данные. Заказчику остается оформить все документы, наблюдательно следить за выплатой вкладов. Непременным условием является страхование автомобиля по КАСКО и жизни и здоровья заемщика.

Условия кредитования

Банки предлагают выигрышное приобретение кредитов под обеспечение имущества должника, исключительно когда заказчик предлагает под залог торговую либо жилую недвижимость с высокой мобильностью. Низкая процентная ставка, больше лояльные требования к заемщику – вот позитивные стороны такого кредита. При значительной задержке выплат банк имеет право наложить обременение на собственность и реализовать его на торгах в свою пользу. Штрафы за досрочное погашение не налагаются.

Процентные ставки

Процентная ставка по целевым и потребительским займам значительно различается и зависит от размера займы и срока ее погашения. При выдаче займа под определенные цели (ипотека, автокредит и пр.) годовая ставка будет в районе 11-17%. Если же ссуда дается на всякие цели, здесь проценты повыше – от 20 до 25, но поменьше, чем при простом кредитовании.

Сумма и срок кредита

Максимальный размер денежной займы зависит от того, во сколько будет оценено недвижимое собственность. Банки проверяют юридическую чистоту имущества и приглашают сертифицированных экспертов для выяснения стоимости залога. Размер денежной займы и есть цена объекта, но стоит рассматривать, что банк неизменно оценивает недвижимость заемщика приблизительно на 20% ниже его рыночной стоимости: это то, что получит банк, если заемщик не исполнит свои долговые обязательства. Срок выплаты составляет до 25 лет при целевом и до 15 лет при потребительском.

Обязательное страхование объекта залога

Важной спецификой кредитного договора является требование банка об непременном страховании объекта залога. Заключается договор страхования между заемщиком и страховой компанией, причем выплата при страховом случае осуществляется в пользу банка. Размер страховки составляет 0,5-1,5% от величины денежной займы. Страхование жизни не является непременным и может быть оспорено в суде, отказ от такой страховки может повлиять на решение банка по кредитной заявке.

Требования к заемщику

Главные данные выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости – присутствие права собственности на эту недвижимость и гражданство РФ. Остальные требования к собственнику квартиры могут различаться, это касается возраста (18 либо 21 год-65-75 лет), непрерывной регистрации в регионе банка, стаж работы заемщика на его нынешней должности, род его деятельности, доказательство дохода.

Где взять займ под залог недвижимости

Сегодня под обеспечение имущества дозволено получить деньги от различных финансовых компаний. Данные выдачи и погашения длинна в этом случае тоже различаются:

  • Банки предоставляют огромные займы под доступный процент. Требуется предоставить значительный пакет документов.
  • МФО обеспечивает приобретение срочных кредитов неотложно и по дюже высокой процентной ставке.
  • Ломбардное кредитование – банк предлагает заложить собственность, предоставляя ему право собственности на заложенное собственность. В случае невыплаты кредитор может продать заложенное собственность без решения суда.
  • Какие банки дают займ под залог квартиры

    Денежную ссуду под обеспечение недвижимым имуществом заказчика дают фактически все огромные финансовые учреждения. Основное требование к заемщику – доказательство собственности на предоставляемое банку как обеспечение жилье и возраст. Банки выдают займы на долгий срок, сумма денежных средств зависит от оценки недвижимости клиента

    ВТБ 24

    Банк предлагает купить недвижимость в ипотеку под обеспечение имеющегося жилья под 11,7% годовых. Срок до 20 лет, жилье может быть в собственности заемщика либо его мужа. Наивысший размер – 15 млн руб., но не больше половины от стоимости закладываемого имущества. Потребительский займ представляется на срок до 30 лет под 14% годовых, максимальная сумма займа зависит от размера залога. Могут понадобиться добавочные документы.

    Альфа Банк

    Жилищное кредитование дается под обеспечение теснее имеющимся имуществом на срок до 30 лет, процентная ставка – от 13,74. Минимальная сумма – 600 000 руб. Для потребительского займа наивысшее соотношение суммы длинна к стоимости заложенной недвижимости – до 50%. Деньги даются как на покупку недвижимости, так и на выдачу ссуд на потребительские цели. Возрастной лимит – 21-70 лет, всеобщий трудовой стаж не менее года (на нынешней должности не менее 4 месяцев).

    Россельхозбанк

    В банке дозволено взять займ под залог квартиры на срок от года до десяти лет, предельный размер займа – 10 лет, ставка – 16,5-19,5 годовых процентов. За отказ от страхования жизни заемщика прибавляется 2% в процентной ставке. Предельный возраст – 21-65 лет, нужен стаж на нынешнем рабочем месте не менее полугода. При ипотеке размер займы не должен превышать половину стоимости жилья. Непременное страхование залога на каждый срок договора.

    Сбербанк России

    Потребительский займ либо ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выдается на срок до 20 лет, размер займы 500 000-10 млн руб., не больше 60% от оценочной стоимости объекта. Позиционируется как альтернатива ипотеке без изначального вклада. Сбербанк предлагает минимальную процентную ставку – 12%, скидка обладателям зарплатных карт – 0,5%, за отказ от страхования жизни прибавляется 1%. Наивысший возраст заемщика – 75 лет.

    Банк Москвы

    При программе кредитования под залог дается ссуда не больше половины оценочной стоимости кредита. Срок погашения – до семи лет, проценты – от 14,1, сумма 600 000 до 120 млн. руб. Обладатели частных предприятий и индивидуальные предприниматели не рассматриваются в качестве заемщиков. Возрастной ценз – 21-60 лет (для женщин – 55 лет). Размер процентной ставки рассчитывается индивидуально.

    Газпромбанк

    Потребительский займ под залог имеющейся недвижимости предлагается на срок до 15 лет, максимальная сумма денежной займы – 30 млн руб., наименьший залоговый дисконт – 30%. Размер ставок – 11,2-12,2%, обладателям зарплатных карт скидка 0,5%. Неукоснительно есть страхование титула и объекта недвижимости, по желанию – страхование жизни, но штрафов за отказ от него не назначается.

    Тинькофф банк

    «Займ под залог недвижимости» представляет собой выигрышный потребительский займ с минимальным размером займы 300 000 руб. Срок погашения – 20 лет. Непременное страхование недвижимости и титула, при отказе от страхования жизни прибавляется 1-2,5% с теснее назначенной процентной ставке. Возрастной ценз – 21-65 лет, процент – 13,6-23 годовых, максимальная сумма – до 70% доли от стоимости объекта залога.

    Восточный банк

    Под обеспечение недвижимости осуществляется выдача ипотечного кредита и займов всякие цели до 30 000 000 руб. на срок до 12 лет. Минимальная ставка – 9,9%, для всякого заказчика рассчитывается индивидуально. Страхование жизни заемщика не непременно, требование – страхование жилья в течение 10 дней с момента подписания договора. Наивысший возраст – 76 лет на момент погашения. Наименьший стаж на нынешнем месте работы – 3 месяца.

    Банк Зенит

    Кредитное учреждение предлагает брать ипотеку либо денежные займы на всякие цели, помимо осуществления предпринимательской деятельности. Наивысший срок погашения – 15 лет, предельная сумма к выдаче – 14 млн руб., ИП либо обладатели частного бизнеса не больше полутора миллионов. Непременное страхование жилья, титула и жизни заказчика. Размер займы не огромнее 70% от оценочной стоимости договора, ставка – 15-16,5 годовых процентов.

    Банк Возрождение

    Кредит залоговый полагает выдачу в задолженность сумм до 10 000 000 руб. под обеспечение жилья, находящегося в собственности заказчика. Предоставляется в рублях (19,5-33-14%), баксах и евро – 9-10% годовых. При отказе от личного страхования к назначенной ставке прибавляется 3%. Срок погашения – до пяти лет. Возраст 21-65 лет, проверяется кредитная история, стаж – не менее полугода на нынешней работе.

    Оформление залогового кредита

    Для оформления денежной займы, выдаваемой под обеспечение залогового имущества, требуется совершить определенный порядок действий. Вот приблизительный список:

    • выбрать самую подходящую по условиям выдачи кредита финансовую организацию;
    • оформить заявку на сайте либо в отделении банка;
    • предоставлять пакет личных документов;
    • собрать нужные бумаги на залоговое жилье;
    • процвести оценку;
    • оформить страхование залога и титула и по желанию страхование жизни;
    • получить одобрение кредита.

    Какие документы нужны

    Чтобы оформить займ в банке для получения квартиры под заложенное собственность, нужно предъявить пакет документов, тот, что указан на сайте банка. Отменнее уточнить, какие бумаги нужно предоставить в оригинале, а на какие требуется копия.

  • Паспорт заемщика.
  • Свидетельство о браке либо разводе.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Справка о зарплате 2-НДФЛ;
  • Свидетельство о собственности на жилое собственность.
  • Кадастровый паспорт.
  • Справка об отсутствии задолженности по зарплате.
  • Заключение оценочной комиссии.
  • Договор страхования.
  • Видео

    Поделиться статьей
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •