Покупка квартиры в ипотеку — условия кредитования в банках России, требования к заемщикам и недвижимости

Покупка квартиры в ипотеку — условия кредитования в банках России, требования к заемщикам и недвижимости
Rate this post

На сегодняшний день стать собственником жилья дозволено, прибегнув к ипотечному кредитованию. К сожалению, доходы среднестатистического гражданина не разрешают купить недвижимость за личные средства. По этой причине многих волнует, как взять ипотеку на квартиру для ее строительства либо покупки на вторичном рынке, чай приобретение кредита сопряжено с выполнением определенных условий.

Что такое ипотека

По сути, ипотека – это типовой целевой займ, тот, что выдается под залог недвижимости. Жилищная ссуда может быть «в силу закона» и «в силу договора». Отличие состоит в том, что в первом случае в залог принимается приобретаемое либо строящееся жилье, а во втором обеспечением служит теснее имеющаяся в собственности недвижимость. Значимо понимать, что ипотека в силу договора может оформляться не только для покупки либо строительства жилья, но и на всякие другие цели, следственно является стандартным залоговым кредитом.

Квартира в новострое

Строительство новых домов набирает циклы с всем днем, да и потребность на только построенные квадратные метры есть неизменно. Перед тем как взять ипотеку на новую квартиру, надобно понимать, что в банках существуют различные программы: для покупки возведенного жилья и для строящейся недвижимости. Многие застройщики коллективно с банками предлагают особые программы жилищного кредитования, причем в некоторых случаях дозволено стать собственником квартиры даже без изначального вклада.

С получением же строящейся квартиры могут быть определенные трудности, от того что банк выдает ссуду фактически под несуществующий залог. Отлично, если у заемщика есть что предложить кредитору в залог, напротив придется искать финансовое учреждение, которое кредитует долевое строительство. В текущее время такая схема получает все большее распространение, следственно задач, как водится, не появляется.

Ипотека на вторичном рынке

Выбрать и приобрести жилье в том районе, где хочется – это основный плюс покупки квадратных метров в имеющемся жилфонде города, чай строительство новостроек ведется предпочтительно в новых районах, где инфраструктура подчас не слишком развита. Если волнует, как приобрести квартиру в ипотеку на вторичном рынке, то тут все значительно проще, чай банк кредитует заемщика на основании договора купли-продажи.

Главно! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Виды ипотечного кредитования

Сразу стоит оговориться, что существуют разные виды ипотеки – все зависит от того, что положено в основу систематизации. Так, в зависимости от валюты займа выделяют рублевый и валютный ипотечный заем. Конечный, к слову, теперь банками не предлагается, от того что огромен риск невозврата длинна в связи с курсовыми разницами. Выделяют также ипотеку:

  • на первичном рынке;
  • на вторичном рынке;
  • под залог имеющейся недвижимости;
  • без изначального вклада;
  • по двум документам;
  • на торговое жилье (апартаменты);
  • для военнослужащих;
  • социальную и пр.

Покупка квартиры в ипотеку

До того как взять ипотеку на квартиру, необходимо наблюдательно ознакомиться с предложениями как торговых, так и государственных банков. Только в этом случае дозволено подобрать наилучший продукт, чай для многих категорий населения кредитные организации предлагают льготные данные. Связано это с тем, что государство различно поддерживает малозащищенные слои населения на федеральном и здешнем ярусах, предоставляя не только многообразные субсидии и поддержка, но и особые программы кредитования, разработанные коллективно с кредиторами.

Кредит на жилье на обыкновенных условиях

Для всех рядовых граждан действуют типовые данные ипотеки. Они могут претендовать на займы для получения вторичного жилья либо квартиры в новостройке. Как водится, основными условиями является присутствие изначального вклада и передачи жилой недвижимости в залог на каждый срок кредитования. Перед тем как брать ипотеку на квартиру, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банковского учреждения либо особых сервисах онлайн, где надобно ввести свои параметры, позже чего компьютер выдаст все допустимые варианты.

На всеобщих условиях жилищные ссуды предлагают многие банки. Разница состоит только в сумме и процентной ставке. Так, скажем, банк Ак Барс выдает ссуду со сроком погашения 15 лет по ставке от 8% годовых с минимальным изначальным вкладом 10%. Если купить квартиру у одной из компаний-застройщиков, с которыми сотрудничает банковская организация, рассмотрение заявки происходит только по двум документам.

Ипотечное кредитование молодых семей

Перед тем как взять ипотеку на квартиру, юная семья должна понимать, что существуют две вероятности: стоять на очереди и возвести недвижимость с государственной помощью либо обратиться в банк и взять особый займ. Такой, скажем, есть у Сбербанка, где предлагается оплачивание покупки объектов на вторичном рынке сроком до 30 лет по низкой ставке – от 8,9%. Минимальная сумма кредита составляет 300000 р.

Без изначального взноса

Стать обладателем собственных квадратных метров дозволено и без изначального вклада. Некоторые банки коллективно с компаниями-застройщиками разрабатывают особые программы. Так, скажем, Интерпрогрессбанк предлагает займ «Новостройка. IPB» для покупки недвижимости у компании «ФЛЭТ и Ко» по ставке от 12,75% и сроком погашения 30 лет с непременной передачей квартиры в залог.

Льготное кредитование для бюджетников

Получение общественной ипотеки для работников бюджетной сферы сопряжено с определенными задачами, которые касаются уплаты изначального вклада. Хоть государство и предоставляет субсидию этой категории граждан, не всякий бюджетник может получить ипотечный займ на квартиру в силу того, что зарабатывают они не так много. Проще с ипотекой для военных, от того что в качестве изначального вклада выступают денежные средства накопительно-ипотечной системы. Так, скажем, Газпромбанк предоставляет займ на следующих условиях:

  • сумма – до 2,25 млн рублей;
  • первоначальный вклад – 20%;
  • годовая процентная ставка –10,60%.

С материнским капиталом

Использовать материнский капитал дозволено как для изначального вклада, так и на погашение самой задолженности. Воспользоваться средствами дозволено как по особым программам, предуготовленным для молодых семей, так и на всеобщих условиях. Скажем, банк «Открытие» предлагает продукт «Квартира + Материнский капитал» на получение квартиры на вторичном рынке недвижимости. Ипотека выдается на сумму до 90% стоимости объекта под 10% годовых.

Как взять квартиру в ипотеку

Есть несколько вариантов, как брать кредиты на жилье, но все они сводятся к соблюдению определенных правил. Перед тем как независимо взять ипотеку на квартиру, стоит наблюдательно оценить личные шансы и грамотно рассчитать запрашиваемую сумму, исходя из ежемесячных поступлений. Главно наблюдательно исследовать ипотечные программы не только с точки зрения процентных ставок, но и на присутствие дополнительных вкладов, которые значительно могут повлиять на сумму выплат, приводя к огромный переплате по обязательствам.

Требования к заемщику

Кроме каждого прочего, кредитополучатель должен соответствовать требованиям банков, чай напротив взять ипотеку не получится. Как водится, все они сводятся к дальнейшим пунктам:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где планируется взять заем;
  • отработать на последнем месте минимум 3 месяца (в некоторых банках требования к стажу больше суровые);
  • возраст в пределах 21–65 лет (могут быть подвижки в различные стороны).

Как увеличить шансы

Сотрудники банка, перед тем как выдать ипотечный займ, скрупулезно постигают досье всякого претендента. Для того дабы повысить личные шансы на приобретение займы, дозволено прибегнуть к дальнейшим советам:

  • предоставить договор поручительства;
  • иметь позитивную кредитную историю;
  • показать добавочные источники дохода;
  • предоставить добавочный залог;
  • открыть взнос в выбранном банке;
  • стать зарплатным заказчиком.

Этапы оформления ипотеки

Перед тем как получить ипотеку на квартиру, необходимо осмысливать, что процесс оформления кредита может затянуться, следственно, дабы все прошло гладко, необходимо следовать некоторым правилам и определиться с положительным алгорифмом:

  • подбор кредитора и кредитной программы;
  • подача заявки и ее одобрение банком;
  • выбор жилья;
  • заключение кредитного договора;
  • выдача кредита;
  • оформление сделки.
  • Поиск квартиры

    При покупке недвижимости на первичном рынке стоит отдавать предпочтение квартирам, которые построены аккредитованными банком застройщиками. В этом случае заемщик получает не только выигрышные данные ипотечного кредитования, но и горазд обезопасить себя от мошенников. Выбирая жилье на вторичном рынке, главно обратить внимание на присутствие нелегальных переделок, не находится ли объект в аварийном состоянии, проверить юридическую чистоту квартиры.

    Подача заявки в банковские учреждения

    Перед тем как взять ипотеку на квартиру в определенном банке, рекомендуется отправить заявки нескольким учреждениям единовременно. Такой подход дозволит предпочесть выигрышный вариант кредитования из предложенных. Оформить заявку дозволено при личном визите в банк либо же в режиме онлайн. В ней надобно указать собственные данные, контактную информацию, размер официального ежемесячного дохода и запрашиваемую сумму займа.

    Сбор документов

    В зависимости от кредитного учреждения пакет документов для того дабы взять ипотеку может быть различным. В непременном порядке потребуется паспорт. В некоторых банках могут запросить и добавочный документ, удостоверяющий фигура. Для подтверждения платежеспособности нужно предоставить справку о доходах. При сделке купли-продажи квартиры на вторичном рынке, необходимо будет предъявить документ, подтверждающий оценочную стоимость приобретаемого объекта.

    Подписание договора ипотечного кредитования

    Если подать онлайн заявку дозволено, не выходя из дому, то для подписания ипотечного договора нужно непременно явиться в отделение банка. Позже того как подписи будут подставлены на всяком экземпляре соглашения, банк переводит денежные средства на счет продавца недвижимости, правда воспользоваться он ими сумеет лишь позже оформления клиентом квартиры в собственность.

    Регистрация права собственности

    Для регистрации сделки в Росреестре нужно продавцу и клиенту недвижимости подать заявление, где непременно указываются собственные данные всякой из сторон. К нему прикладываются правоустанавливающие документы, квитанции, свидетельствующие об оплате госпошлины, и паспорта. Процедура оформления занимает порядка 5 дней. Дальше надобно отнести в банк свидетельство Госрегистрации о переходе права собственности к клиенту, договор купли-продажи и выписку из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой.

    Что необходимо для оформления ипотеки — список документов

    Как теснее было подмечено, для того дабы взять займ для получения либо строительства жилья, потребуется собрать определенный пакет документов, причем в всем банке могут запрашивать различные бумаги, следственно не стоит изумляться, если внезапно попросят принести справку о том, скажем, что вы не состоите на учете у нарколога. Для большинства кредиторов свойственно предоставление следующих документов:

    • паспорт (либо документ его заменяющий);
    • военный билет (для мужчин призывного возраста);
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • свидетельство о браке (супружеский договор, если такой заключался);
    • копия трудовой книжки;
    • справка о зарплате.

    Получение ипотечного кредита – особенности сделки

    Перед тем как взять ипотеку на строительство квартиры либо же ее покупку, надобно учесть все тонкости кредитного механизма. Во-первых, нужно быть готовым к тому, что банк может затребовать от вас не только обеспечить залог, но и привлечь поручителей. Помимо того, если ваш доход не устраивает кредитора, вы можете привлечь созаемщиков либо предоставить банку документы, свидетельствующие о дополнительном доходе. Помимо каждого этого, оформляя займ и документы для него, надобно быть готовым и к дополнительным тратам.

    Обязательное и добровольное страхование

    По присутствующему праву завершение договора страхования жизни и ответственности заемщика является добровольной службой, навязывать которую кредитор ссудополучателю не имеет право. С иной стороны, при покупке полиса, банк может предложить пониженную ставку по ипотеке. Страхование рисков, связанных с объектом залога нужно непременно, причем делать это необходимо на протяжении каждого срока предоставления займа.

    Дополнительные расходы

    Помимо платы за страховку, при оформлении ипотечного займа ссудополучателя неоднократно ждут и добавочные траты. Они могут быть связаны как с регистрацией договора, так и с другими тонкостями процесса:

    • оплата служб по оценке недвижимости;
    • оформление документов в Росреестре;
    • плата кредитному брокеру за приобретение займа;
    • выплаты риэлтору за поиск жилья;
    • услуги нотариуса;
    • плата за рассмотрение заявки и выдачу ипотечного кредита;
    • плата за оформление договора поручительства;
    • выдача справок кредитором.

    Где взять займ на квартиру

    Если ответственно подойти к выбору кредитора, дозволено подобрать наилучший продукт как по ежемесячным выплатам, так и по условиям предоставления займа. Ниже приведен список больше актуальных кредитных предложений от ведущих банков страны:

  • Сбербанк. Для покупки готового жилья. Банк готов прокредитовать до 85% от оценочной стоимости недвижимого имущества по ставке от 8,9%. Наивысший срок погашения кредита – 30 лет. Из плюсов стоит подметить неимение комиссии за выдачу кредита, а вот значительный минус – это увеличение процентной ставки для незарплатных заказчиков и для тех, кто отказался от завершения договора добровольного страхования жизни.
  • ВТБ 24. Победа над формальностями. До 30 млн рублей банк выделяет по ставке от 10,7% сроком до 30 лет. Рассмотрение заявки происходит в течение суток при предоставлении 2 документов. Недочет займа – крупной процент изначального вклада – минимум 30%.
  • Совкомбанк. Новостройка. Банк выдает до 30 млн рублей на 30 лет. Ставка по займу стартует от 10,4%, смотря к какой категории относится заемщик. Превосходством кредитования является наивысший возраст заемщика – 85 лет на момент последнего платежа.
  • Альфа-банк. Займ на квартиру. В зависимости от платежеспособности ссудополучателя банк предлагает займ по ставке от 9,5% годовых сроком на 25 лет с изначальным вкладом от 15%. Плюс займы – пониженная процентная ставка для зарплатных заказчиков.
  • Россельхозбанк. Ипотека. Банк выдает максимум 20 млн рублей для строительства либо покупки жилья с изначальным вкладом от 15%. Срок кредитования – 30 лет. Выплачивать займ дозволено аннуитетным и дифференцированным методом. Превосходством кредитования является личный подход к определению годовой процентной ставки и неимение дополнительных комиссий.
  • Видео

    Поделиться статьей
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •