Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году — программа при поддержке государства

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году — программа при поддержке государства
Rate this post

Для многих россиян ипотечное кредитование остается исключительной вероятностью купить собственное жилье. Банки предлагают специальные данные заимствования для молодых семей, работников бюджетных организаций, военнослужащих. В силу определенных жизненных обстоятельств у некоторых ссудополучателей появляются загвоздки с погашением задолженности. Существует несколько вариантов решить эту задачу, одной из которых является программа государственной помощи, запущенная в 2015 году.

Господдержка по ипотеке в 2018 году

В связи с разразившимся финансовым коллапсом, тот, что привел к тому, что доходы населения начали быстро падать, государство решило подмогнуть некоторым категориям граждан, которые взяли жилищные кредиты для строительства либо покупки собственного жилья. В 2015 году стартовала программа помощи ипотечным заемщикам. Суть ее – подмогнуть рассчитаться с задолженностью перед банками некоторым заказчикам-задолжникам путем выделения денежных средств государством через Агентство ипотечного жилищного кредитования.

На первых порах действие программы планировалось закончить до конца 2016 года. Из-за неосуществимости удовлетворить все запросы граждан и по просьбе ряда депутатов из регионов, в постановление вносились непрерывные корректировки с целью продления периода действия. Вначале дата окончания была зафиксирована 1 марта 2018 года, а после этого перенесена на 31 мая. В августе были подписаны новые метаморфозы, которые не оговаривали определенные сроки, что полагает вероятность продления помощи ипотечным заемщикам в 2018 г. до тех пор, пока на это будут выдаваться средства.

Нормативно-правовое регулирование

Стартовала программа в 2015 г. позже опубликования Постановления правительства за номером 373 от 20 апреля. Поддержка выдавалась физлицам, которые взяли ипотеку, но ввиду трудного физического расположения у них появились загвоздки с возвратом длинна. В феврале 2018 г. ввиду большого числа заявок было принято решение продлить программу. Согласно Постановлению Правительства № 172, которое вступило в законную силу в феврале 2018 г., период действия программы был продлен до мая 2018 года.

В марте 2018 года подмога была неожиданно свернута, чему виной стала нехватка средств финансирования. Многие семьи оказались в двоякой обстановки – была оплачена госпошлина за подготовку документов, собраны нужные бумаги, но денег у государство не было. Позже длинных обсуждений в августе 2018 года Правительство РФ издает новое распоряжение под номером 961, где говорится о возобновлении программы помощи ипотечным заемщикам, причем срок на данный раз указан не был. Это обозначает, что реализация программы будет продлена и на 2018, пока будут выдаваться средства.

Судейский молоток

Программа поддержки ипотеки реализуется через Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Изначально через АИЖК было выделено 4,5 млрд рублей, что помогло решить задачу с задолженностью порядка 19000 заемщиков. Агентству как юридическому лицу вменялось применение денежных средств, выделенных государством для увеличения Уставного фонда, на искупление недополученных кредитными организациями прибылей от выданных ссуд по ипотеке.

В июле 2018 было по решению премьер-министра Д. Медведева Агентству ипотечного жилищного кредитования добавочно выделено еще 2 млрд рублей из Резервного фонда. В августе того же года внесены метаморфозы в 373 постановление. Выделенные денежные средства, по словам специалистов, помогут решить загвоздки по еще порядка 1,3 тыс. кредитов. Согласно официальной информации, поступившей от директора АИЖК А. Ниденса, участниками программы являются больше 90 финансовых организаций.

Межведомственная комиссия поддержки ипотеки

По суждению поверенных министерства финансов позже принятых изменений программа отличается большей доступностью, чай критерии оказания помощи стали больше эластичными, нежели до этого. Намеренно была сделана межведомственная комиссия, миссия которой – заниматься принятием решений об оказании поддержки в 2018 г. физлицам, которые весьма нуждаются в выделении средств, но по каким-нибудь параметрам не подходят под действие программы.

Реструктуризация длинна по ипотеке

Под реструктуризацией кредита по ипотеке принято понимать метаморфоза условий действующего договора в выдавшей заем банковской организации. Это достигается:

  • путем уменьшения процентной ставки по действующему договору;
  • предоставлением отсрочки платежа по основному долгу на определенное число времени (так называемые кредитные каникулы);
  • изменением валюты предоставления кредита;
  • снижением ежемесячных платежей путем увеличения срока погашения задолженности.

Иногда банковское учреждение может пойти на уступки и списать часть длинна с кредитополучателя, но такое происходит в исключительных случаях. Не стоит путать представление «реструктуризации» с «рефинансированием». В первом варианте метаморфоза вносится в действующий договор путем подписания добавочного соглашения. При рефинансировании задолженность кредитополучателя гасится за счет привлечения новой займы и, как водится, в ином банке.

Основным условием по договору рефинансирования является снижение процентной ставки, что по выводу помогает уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения ежемесячного платежа. Проведение рефинансирования связано с дополнительными растратами, которые заемщику придется понести из-за повторной оценки имущества, завершения договора страхования залога и ряда других выплат.

Изменение валюты ипотечного займа

Несколько лет назад банки страны выдавали жилищные кредиты в зарубежной валюте, причем оформлялись ссуды в баксах и евро швейцарских франках и прочих денежных единицах. Ввиду резкого обесценивания русского рубля по отношению к основным мировым валютам, валютная ипотека стала неподъемной для большинства кредитополучателей, правда на момент выдачи валютные займы были больше симпатичны – процентная ставка была гораздо ниже, а при перерасчете на рубли ежемесячный платеж был поменьше.

После быстрого обесценивания рубля банки пошли на уступки заказчикам, предложив перевод валютных кредитов в рублевые. Для самих кредитных организаций это невыгодно, от того что приносит убыток и не оправдывает всех расходов. Перерасчет происходил по курсу, действующему на день обращения. Многие заказчики были с этим несогласны и требовали от банков использовать курс, действовавший на день завершения договора. Финальную точку в этих спора поставил Высший суд, тот, что постановил, что требования ссудополучателей являются нелегальными, от того что:

  • гражданин должен рассматривать допустимые риски падения и роста зарубежной валюты, оформляя валютный заем;
  • перерасчет по курсу на дату завершения договора ущемляет права кредитополучателя, от того что по результату ссуда не будет возвращена в полном объеме.

Снижение процентной ставки

Крайне редко банковские организации идут на снижение процентной ставки. Для приобретения заемщиком такой преференции, во-первых, главно иметь безукоризненную кредитную историю и исправно исполнять все обязательства по действующему договору. Во-вторых, нужно наблюдательно исследовать договор на присутствие пункта, согласно которому ставка подлежит изменению.

В некоторых соглашениях величина процента может напрямую быть связана с определенным фиксированным значением, скажем, ключевой ставкой Центробанка либо ярусом официальной инфляции. Если это значение изменилось, а в 2018 году, скажем, ЦБ многократно прибегал к снижению основного экономического показателя, дозволено храбро обговаривать данный вопрос с кредитором. Дозволено сослаться, что по новым программам у других банков, ставки гораздо ниже. Это тоже может повлиять на решение ссудодателя.

Знак процента

Кредитные каникулы

Одним из распространенных вариантов погашения имеющейся задолженности является предоставление отсрочки по внесению платежей, относящихся к телу кредита. Это обозначает, что на протяжении оговоренного периода заемщик выплачивает кредитному учреждению лишь проценты за пользование ссудой. Срок предоставления преференции рассматривается неизменно индивидуально и зависит как от кредитного досье гражданина, так и стержневой поводы неосуществимости погашения задолженности.

Некоторые банки при выдаче ипотечной займы предлагают заказчикам воспользоваться такой службой и выплачивать экстраординарно проценты на протяжении изначального срока, тот, что может колебаться от нескольких месяцев до года. Значимо понимать, что стержневой задолженность никуда не девается, его придется гасить позже истечения периода каникул. Необходимо быть готовым, что ежемесячный платеж усилится за счет того, что стержневой задолженность будет распределен пропорционально оставшимся периодам.

Погашение стержневой части долга

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году может оказываться путем пересмотра срока погашения длинна либо же списания части задолженности. 2-й вариант используется в исключительных случаях и почаще относится к безвыходным долгам, когда банк готов получить хоть какую часть от остатка задолженности. Как водится, это происходит посредством выкупа длинна коллекторским агентством либо же заинтересованным физлицом.

Самым же знаменитым методом реструктуризации задолженности является увеличение срока погашения основного длинна. От того что ипотека выдается на продолжительное время, наивысший срок последнего платежа будет зависеть от возраста заказчика, чай в различие от Швейцарии, в России не существует пожизненной формы ипотеки, которая предусматривает передачу длинна по наследству. Тело займа делится на большее число период, что помогает значительно снизить кредитную нагрузку. Исключительный минус – по выводу возрастает переплата из-за начисленных процентов.

Как вариант, дозволено прибегнуть к выплате части длинна досрочно, за счет привлечения субсидий от государства либо, скажем, материнского капитала. Решив воспользоваться данным вариантом, нужно исследовать договор на предмет вероятности досрочного погашения каждого длинна либо его части. Связано это с тем, что некоторые кредиторы прописывают в соглашении пункт о наличии штрафных санкций при выплате займы прежде времени.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Принятое в июле месяце 2018 года Постановление Правительства за номер 961 отличается тем, что был изменен механизм предоставлении помощи. Для этого из бюджета было добавочно выделено 2 млрд рублей. Были определены основные направления, согласно которым выдается поддержка людям, оказавшимся в трудном финансовом расположении:

  • Замена валютного жилищного займа на рублевую ипотеку. При выборе такой программы новая действующая ставка по ссуде не должна превышать значение 11,5%. Точный процент будет зависеть от предложений самого банка, но он не должен быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых кредитором. Исключение составляет лишь факт нарушения обязательств, взятых на себя по договору страхования.
  • Снижение обязательств перед кредитной организацией. Согласно Постановлению банк имеет право снизить величину имеющейся задолженности на сумму до 30%. Точная цифра компенсации зависит непринужденно от решения финансового учреждения, но максимум, на тот, что может рассчитывать заемщик, не может превышать полутора миллионов рублей.
  • По договоренности между кредитодателем и заемщиком определяется, на что будет потрачена финансовая поддержка в 2018 году. 1-й вариант – это перечисление каждой выделенной суммы в счет погашения основного длинна. Вследствие этому уменьшится ежемесячный платеж на каждый период действия кредитного договора. 2-й вариант – уменьшение непринужденно самого ежемесячного платежа сроком до полутора лет на 50 и больше процентных пунктов.
  • Создание особой межведомственной комиссии, которой разрешается увеличивать сумму выплаты по программе ипотечной помощи до 2-х раз и одобрять заявки на ее оформление при наличии отклонении от базовых условий (не больше 2 пунктов).
  • Заемщики освобождаются от уплаты неустойки за исключением той, которая была определена постановлением суда.

Выбор формата помощи со стороны заемщика

Важным из условий, на которых осуществляется помощь ипотеки в 2018, является то, что кредитополучатель самосильно имеет право выбирать из 2-х вариантов: уменьшить стержневой задолженность (тело кредита) либо же максимально уменьшить ежемесячный платеж на определенный интервал времени, тот, что ограничивается 18 месяцами. Выгода состоит в том, что в зависимости от обстоятельств, которые стали поводом трудного финансового расположения гражданина, дозволено определить, что для задолжника значимей в данное время.

Так, скажем, если человек утратил работу, оптимальным вариантом станет вероятность по максимуму уменьшить ежемесячный вклад, а по правилам сумму разрешается снижать огромнее чем наполовину. Если же неосуществимость платить по ипотечным долгам связана с увеличением нагрузки на семейный бюджет (декретный отпуск, рождение ребенка), отменнее направить всю подмога на погашение длинна и по выводу платить весь месяц поменьше, направляя освободившиеся денежные средства на собственные надобности.

Финансовая поддержка

Условия получения

Для того дабы стать участником федеральной программы по оказанию ипотечной помощи от государства в 2018 году, нужно выполнении нескольких условий, причем всякое из них является непременным:

  • Кандидат является гражданином РФ. Никаких дополнительных справок предоставлять нет необходимости – требуется лишь присутствие паспорта.
  • Приобретенный объект недвижимости выступает в качестве обеспечения по кредиту и являться исключительным жильем залогодателя. Добавочно в зависимости от числа комнат предъявляются определенные требования к квадратуре жилья.
  • Документально удостоверить, что ежемесячные расходы по жилищному кредиту усилились по сопоставлению с изначальными платежами огромнее чем на 30%.
  • Предоставить свидетельство того, что среднемесячный доход на всякого члена семьи за вычетом платежа по ипотечному займу не превышает двукратного размера прожиточного минимума. Для учета берется не среднее значение ПМ по стране, а территориальный, согласно месту проживания просителя. Расчет среднемесячного дохода на всего члена семьи определяется исходя из последних 3 месяцев, предшествующих дню подачи заявления.

Кто может стать участником программы ипотечного кредитования

Стать участником ипотечной помощи от государства в 2018 году могут граждане России, которые заключили договор ипотеки с одним из банков, участвующим в программе. Физическое расположение заемщика должно гораздо снизиться, чему неукоснительно должно быть доказательство (трудовая книжка, где есть запись об увольнении, справка о заработной плате и пр.). Господдержка не распространяется на граждан, которые были признаны банкротом и имеют просрочки по платежам больше 120 дней либо менее 30 дней на момент подачи заявления.

30 % искупление со стороны государства

Максимальный процент помощи от государства (постановлением правительства данный показатель установлен на значении 30% от величины тела кредита, но не больше 1,5 млн рублей) могут получить в 2018 году граждане, относящиеся к одной из нижеперечисленных категорий:

  • В семье на воспитании имеется один либо больше несовершеннолетних детей.
  • У гражданина на попечении находятся один либо несколько несовершеннолетних детей.
  • Заемщик являться инвалидом 1, 2, 3 группы либо же инвалидом по рождению.
  • В семье должника воспитывается один либо несколько детей-инвалидов.
  • Ссудополучатель имеет ранг ветерана боевых действий.
  • На иждивении заемщика находится ребенок в возрасте до 24 человек, тот, что является учащимся (студентом, аспирантом, интерном, ординатором, курантом, адъюнктом) дневного отделения учебного заведения.

Требования к ипотечному жилью

Взятый в банке заем на постройку либо покупку жилья не неизменно дозволено реструктуризировать, чай к предмету залога предъявляются отдельные требования. Во-первых, оно непременно должно выступать гарантией по возврату длинна и быть застрахованным. Во-вторых, находиться собственность должна на территории Русской Федерации вне зависимости от региона. В новой редакции постановления исключен пункт о минимальной стоимости квадратного метра. Согласно программе помощи в 2018 году к собственности предъявляются такие требования:

  • Размеры площади залогового жилья. В зависимости от числа изолированных помещений максимальная всеобщая площадь квартиры (дома) в квадратных метрах должна составлять: для однокомнатной – 45 кв. м; для двухкомнатной – 65 кв. м.; для трехкомнатной – 85 кв. м. Это правило не распространяется на семьи, где воспитывается трое и больше несовершеннолетних семей, т.е. семья является многодетной.
  • Доля собственников в ином жилье. На момент подачи заявления допускается совокупная доля кредитополучателя и членов его семьи в ином объекте недвижимости, но она не должна превышать 50%. Проверку данных ЕГРП осуществляет АИЖК независимо на основе письменного подтверждения заемщика, тот, что вследствие последним изменениям освобождается от уплаты вклада за предоставление этой справки.
  • Срок действия ипотечного договора. Для того дабы воспользоваться поддержкой от государства в 2018 году ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявления. Исключением является только та ссуда, которая была выдана на погашение жилищного кредита.
  • Наличие просроченных платежей. Во внимание принимаются все ссуды, по которым зафиксирована просрочка уплаты основного длинна на период не больше 120 дней, но и не менее 1 месяца.

Ключ от дома

Как получить поддержка по ипотеке в 2018 году

Процесс приобретения ипотечной помощи состоит из нескольких взаимосвязанных этапов:

  • Обратиться с запросом к эксперту банковской организации, где был получен ипотечный заем. Сегодня в госпрограмме участвуют огромные и небольшие банки, среди которых Сбербанк, Россельхозбанк, банки группы ВТБ, Бинбанк и прочие. Согласно сложившейся практике обращаться надобно в отдел (департамент) по работе с просроченной задолженностью. Точный адрес его нахождения дозволено узнать по телефону кол-центра либо непринужденно в офисе.
  • Взять список нужных документов и начать их сбор.
  • После подготовки бумаг предоставить их администратору, тот, что сверит их с перечнем и передаст в АИЖК для проведения проверки.
  • Дождаться решения от Агентства. При позитивном итоге банк известит об этом, позже чего нужно будет посетить отделение.
  • В банке нужно подписать допсоглашение, ознакомиться с новой процентной ставкой по ссуде и графиком платежей.
  • После приобретения ветхой закладной необходимо с имеющимся пакетом документов явиться в юстицию для государственной регистрации изменений договора залога.
  • Перечень нужных документов

    Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году выдается при предъявлении определенного перечня документов. Надобность предоставления той либо другой справки зависит от самого кредитора, у которого был взят заем, и категории ссудополучателя. Среди основных документов числятся:

    • паспорт гражданина РФ;
    • заполненное заявление-анкета;
    • кредитный договор;
    • свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних);
    • удостоверение ветерана боевых действий;
    • справку о заработной плате (платежеспособности, полученном доходе) за последние три месяца;
    • трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
    • справка, свидетельствующая о том, что ребенок учится на дневном отделении;
    • решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
    • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
    • справка медико-общественной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
    • действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

    Порядок рассмотрения документов АИЖК

    После того как ссудополучатель передаст подготовленный портфель документов работнику банка, эксперт проверяет их на соответствие обозначенному списку. Позже они предаются в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое займется проверкой документации. Законодательно на процедуру отводится месяц, но, как свидетельствует практика, сроки продлеваются, если нужно предоставить добавочные бумаги. По заключению проверки документы передаются обратно, вне зависимости, получен отказ либо вынесено позитивное решение.

    Видео

    Поделиться статьей
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •