Расчет ипотеки — как узнать аннуитетный и дифференцированный ежемесячный платеж

Расчет ипотеки — как узнать аннуитетный и дифференцированный ежемесячный платеж
Rate this post

Заветная мечта всех граждан – иметь собственное жилье, обустроить комнату для детей. При современном ярусе прибылей для получения жилища деньги нужно копить десятилетиями. Приблизить время покупки дозволено с поддержкой кредита. Перед принятием решения взять заем, нужно оценить свои вероятности, рассчитать ипотеку, определить сумму ежемесячного платежа и сопоставить его со своими доходами.

Что такое ипотека

Для кредитования покупки недвижимости предусмотрен ипотечный займ. Такой метод займа полагает оформление 2-х договоров:

  • кредитования – на выдачу заемных средств;
  • залога – как ручательства возврата полученных в задолженность денег.

В качестве обеспечения займа выступает приобретаемая либо теснее имеющаяся недвижимость. Обладатель лимитирован в правах на принужденную собственность. При оформлении договора обеспечения накладывается публичное обременение на дом, квартиру либо земельный участок, и операции с такой недвижимостью считаются немыслимыми. Закроет длится до полного погашения заемщиком своей задолженности.

В случае наступления обстоятельств, когда кредитополучатель не в состоянии выплачивать ежемесячные вклады, банк может отстрочить платежи либо принять решение о продаже залога. Оформить покупку недвижимости в задолженность могут лица:

  • имеющие гражданство РФ;
  • которые имеют непрерывную регистрацию;
  • в возрасте от 18 до 55 лет;
  • с трудовым стажем.

В России выдачу ипотечных займов производят большие банки: Сбербанк, Открытие, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Предпочтительно жилищные займы выдаются в рублях, приобретать на заемные средства дозволено земельные участки, объекты недвижимости на первичном и вторичном рынке. Помимо непременного обеспечения, ипотечное кредитование имеет и другие отличительные особенности:

  • договор оформляется на долгий период;
  • размер займы достигает существенных размеров.

Расчет ипотеки

Перед выдачей заемных средств на покупку недвижимости кредитная организация изготавливает оценку платежеспособности заказчика, расчет ипотеки. Размер кредита зависит от:

Главно! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

  • величины зарплаты кредитополучателя;
  • срока кредитования;
  • стоимости недвижимости.

Рассчитать ипотеку кредитной организации нужно так, дабы ежемесячные платежи по долговым обязательствам не превышали половины прибылей заемщика. При расчете из суммы заработка кредитополучателя вычисляются другие имеющиеся расходы по выплатам. Такие нормы финансовое учреждение соблюдает с целью сохранения финансового запаса для заемщика на случай уменьшения заработка, потери работы либо ухудшения здоровья.

Как рассчитать ипотечный займ самостоятельно

Предварительно подсчитать полагаемый размер ежемесячного вклада дозволено независимо. Приблизительный расчет ипотечного кредитования легко исполнить, если применять офисную программу Excel. Нужно прописать формулы для приобретения итогов в столбцах таблицы на:

  • погашение длинна;
  • погашение процентов;
  • общую сумму платежа за месяц;
  • остаток длинна на конец месяца.

В итоге дозволено получить таблицу, которая содержит приблизительный график внесения ожидаемых платежей для погашения задолженности. Отдельно нужно для сопоставления произвести подсчет данных для аннуитетных и дифференцированных платежей. Рассчитать стоимость ипотеки дозволено при суммирования всех ежемесячных выплат процентов по займу с подмогой функции «Вывод».

Расчет онлайн

Существует добавочный комфортный вариант рассчитать ипотечный займ онлайн: дозволено воспользоваться калькулятором. Заемщику нужно внести в ячейки для заполнения желаемые параметры кредита – сумму и срок, размер прибылей, метод выплат. Калькулятор поможет разобраться в вопросе, что подороже – аренда квартиры либо расходы по займу.

Что нужно знать об ипотеке

Определяющей величиной в расходах по обслуживанию кредита является размер процентной ставки. Расчет стоимости ипотеки производят с учетом других величин:

  • Оплата служб адвоката. Непременным условием по кредиту с предоставлением залога является нотариальное заверение документа.
  • Сумма страхового полиса. Заемщику нужно застраховать недвижимость, которая передается в обеспечение займы.
  • Законодательством России предусмотрен метод уменьшения затрат по жилищному кредитованию с подмогой налогового вычета. Есть два метода учета ипотечных затрат: в бухгалтерии при начислении зарплаты либо в налоговой инспекции по выводам за год. Перед тем как рассчитать стоимость ипотеки, нужно уменьшить сумму затрат на величину налогового вычета.

    Какой первичный вклад по ипотечному кредиту

    Кредитные средства, которые выдаются заемщику, в исключительных случаях равняются стоимости недвижимости, переданной в залог. Данные ипотечного договора предусматривают внесение заемщиком самосильно части стоимости объекта. Минимальная величина изначального вклада в кредитных организациях России начинается с десяти процентов.

    Договором банка может быть предусмотрено внесение изначального вклада за счет средств материнского капитала. Чем огромнее внесет кредитополучатель собственных средств, тем поменьше нужно будет занимать кредитных, величина изначального вклада влияет на размер процентной ставки. Для определения стоимости недвижимости кредитополучателям нужно прибегать к службам специалистов. Это нужно рассматривать для того, дабы верно рассчитать стоимость ипотеки.

    Ежемесячный платеж­

    После оформления ипотечного договора кредитная организация предоставляет заемщику график погашения кредита: он содержит дату внесения денег и нужную сумму вклада. Ипотечные платежи включают ежемесячную сумму для погашения задолженности по телу кредита и начисленные проценты на остаток кредитных средств на дату внесения платы по задолженности.

    Страхование объекта недвижимости­

    Ипотечное обеспечение полагает покупку кредитополучателем страхового полиса на недвижимость для ручательства возврата заемных средств кредитной организации. Страховка объекта недвижимости может быть внесена одним платежом либо разбита на каждый период кредитования, но расходы на оформление договора страхования увеличивают стоимость жилищного кредитования.

    Страхование жизни и здоровья

    Оформление договора на страхование жизни и здоровья при ипотеке не является непременным для выдачи кредита, но страховой полис может увеличить шансы граждан на приобретение заемных средств и облегчить жизнь заемщика при потере работы, уменьшении заработка либо ухудшении здоровья. В таких случаях ежемесячные вклады выплачивает (по условиям договора) страховая компания. При страховании нужно опять рассчитать ипотеку и добавить стоимость страхового полиса.

    Возможность досрочного погашения ипотечного кредита

    Расходы по ипотечному кредиту огромные, за каждый период кредитования сумма переплаты по жилищной ссуде может составлять до трехсот процентов заемных средств. Долговые обязательства гораздо сокращают месячный бюджет граждан, и, если дозволено погасить займ досрочно, деньги нужно вносить неотлагательно. Штатским Кодексом предусмотрена процедура досрочного внесения средств заемщиками – предоставление кредитополучателем в банк письменного заявления за тридцать дней до даты погашения. Для заемщика существуют две вероятности:

    • внести всю оставшуюся сумму задолженности;
    • частично погасить задолженность.

    Банки в пределах закона устанавливают свой порядок досрочного погашения. Так, требованиями Сбербанка предусмотрена подача заявки с указанием даты, суммы погашения и счета, на тот, что будет совершен перевод средств. Время перевода должно соответствовать рабочему дню. В банке ВТБ 24 для частичного погашения нужно подать заявку за день до указанной в графике платежей даты внесения очередного месячного вклада, для полного погашения – за день до внесения средств для закрытия задолженности.

    Схема расчета ипотеки

    Жилищное кредитование предусматривает долгий период выплат существенных сумм заемщиком, следственно нужно реально оценить свои вероятности, предусмотреть варианты решения финансовых вопросов при потере работы, рождении ребенка, ухудшении здоровья. Кредитополучателю надобно рассчитать ипотечный платеж, тот, что необходимо будет отдавать банку ежемесячно, и сравнить со своими доходами. Формула расчета ипотечного кредита для определения размера ежемесячного платежа включает две величины: сумму погашения основного длинна и начисленные за месяц проценты по займу.

    Расчет процентов по ипотечному кредиту

    Перед обращением в банк с заявкой на ипотечный заем кредитополучателю нужно разглядеть предложения нескольких банков, рассчитать стоимость ипотеки, определить, где выигрышнее заимствовать. Величина затрат по жилищному кредитованию зависит от того, какой процент по ипотеке и по какому тезису происходит начисление процентов. Банк может устанавливать процентную ставку:

    • фиксированную;
    • плавающую;
    • комбинированную.

    Фиксированная ставка процента

    Точно рассчитать стоимость ипотеки за каждый период заимствования дозволено, если банк установил фиксированные ставки по ипотеке. Процентная ставка указывается в условиях договора и остается непоколебимой до полного погашения кредита. Фиксированные проценты по займу выигрышны заемщикам, которые не планируют досрочное погашение и опасаются увеличения затрат по долговым обязательствам.

    Плавающая ставка процента

    Для кредитополучателей, которые предсказывают вероятность погашения задолженности прежде срока, выигрышна плавающая ставка по ипотеке. Она устанавливается на ярусе ниже фиксированной ставки и состоит из 2-х величин: маржи банка и рыночного индекса. Маржа банка – непрерывная величина, она находится в пределах 1,5-2,5%. Рыночный индекс может изменятся в сторону увеличения либо уменьшения, но в пределах небольшого периода колебания могут быть незначительными.

    Комбинированная ставка

    Условиями договора кредитования может быть предусмотрена комбинированная ставка процентов. Оглавление этого представления состоит в том, что на исходном этапе кредитования на 3-5 лет устанавливается низкая, но фиксированная процентная ставка. Позже этого периода начинает делать плавающая ставка. Такие данные комфортны для кредитополучателей, которые планируют погасить долг до окончания периода действия фиксированной ставки.

    Как рассчитать платеж по ипотеке

    Величина суммы погашения кредитных обязательств зависит от выбора варианта выплат. По-различному производят расчет ежемесячного платежа для аннуитетных и дифференцированных выплат. Банки больший доход получают при аннуитетных платежах, следственно дифференцированный правило расчета применяется небольшим числом кредитных организаций.

    Аннуитетный платеж по кредиту

    Банки устанавливают заемщикам внесение ежемесячных платежей равными частями – аннуитетами. На исходном этапе заимствования крупную часть платежа составляют проценты по займу, а погашение задолженности происходит медлительно. Такой метод является невыгодным для кредитополучателя, чай в итоге будет существенная сумма переплаты. Платить по ипотеке аннуитет легче в начале задолженности, изредка это исключительный доступный метод при маленьких размерах прибылей и существенных объемах займа.

    Дифференцированный платеж

    Существует иной тезис определения ежемесячного платежа – всю долг делят на число месяцев в периоде кредитования. Ипотека с дифференцированными платежами погашается ежемесячно равными частями, а годовые проценты начисляются ежемесячно на остаток длинна. Погашение займа происходит стремительней, чем при аннуитетном методе, и расходы по ссуде получаются поменьше. При таком подходе самые крупные платежи нужно вносить на исходном этапе, а это допустимо только при огромных доходах.

    Расчет досрочного погашения кредита

    Для сокращения своих затрат на обслуживание долговых обязательств необходимо тяготиться скорее погашать долг. Определить выгоду от внесения средств прежде срока кредитополучателю поможет график досрочного погашения ипотеки. Произвести перерасчет дозволено самосильно, для этого надобно применять ипотечный калькулятор. Нужно:

    • проставить параметры действующего кредита;
    • внести в колонку ожидаемую дополнительную сумму платежа;
    • пересчитать расходы при досрочной уплате;
    • сравнить два вывода переплаты по действующему варианту и при внесении средств прежде времени.

    После внесения дополнительных средств для частичного погашения кредитополучателю нужно обратиться в кредитную организацию, дабы опять рассчитать ипотеку и получить новейший график оплаты задолженности. При дифференцированном методе выплат внесение платежей будет протекать в тех же размерах, только уменьшатся начисления процентов из-за уменьшения остатка длинна. При аннуитетном погашении существуют два варианта, как дозволено заново рассчитать выплаты по ипотеке:

    • погашать долг в тех же размерах и сократить время кредитования;
    • уменьшить сумму погашения и сберечь срок займы.

    Видео: как посчитать ипотеку – ипотечный калькулятор онлайн

    Поделиться статьей
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •