Страхование жизни при ипотеке — обязательно или нет, выгода для заемщика и банка, штрафы при отказе

Содержание статьи

Страхование жизни при ипотеке — обязательно или нет, выгода для заемщика и банка, штрафы при отказе
Rate this post

Для большинства обитателей России решить жилищный вопрос дозволено, лишь прибегнув к банковскому кредитованию. Беря ссуду, вы будете обязаны застраховать приобретаемое собственность, которое передается в залог, от того что это является непременным и регламентируется законом. В дополнение к этому банки неизменно предлагают страхование жизни при ипотеке в аккредитованной ими компании, на случай загвоздок со здоровьем у заемщика. По этой причине многих ссудополучателей волнуют основные вопрос: стоит ли соглашаться на покупку полиса и во сколько все это обойдется.

Что такое ипотечное страхование

Поскольку основными игроками на рынке кредитования являются банковские конструкции, то они нередко выдвигают свои данные игры. Это, как водится, касается страхования. На сегодняшний день банки предлагают кредитополучателям купить полис комплексного страхования, тот, что включает:

  • страхование недвижимости в залоге. Приобретаемое жилье подлежит страхованию на каждый срок предоставления займы. Сюда относится не только само строение либо квартира, но и внутренняя отделка. Что же касается предметов атмосферы, то их тоже дозволено застраховать, но для этого заключается отдельное соглашение.
  • страхование жизни и здоровья. Если по состоянию здоровья заемщик не сумеет погашать задолженность перед банком, за него это сделает страховая фирма. К таким случаям относится приобретение увечий, повлекших временную нетрудоспособность либо инвалидность, важные заболевания и даже гибель. При условии, что человек имел солидное заболевания на стадии завершения кредитного договора и утаил это обстоятельство, страховка выплачена не будет.
  • титульное страхование. Банк может предложить вам такой вид страхования, при условии, что юридическая чистота приобретаемой недвижимости подлежит сомнению. Наивысший срок действия договора – 3 года, от того что согласно праву за это время все спорные моменты по имущественным правам теряют свою силу.

Страховка дозволяет заемщику раз в год получить налоговый вычет.

Что дает страхование жизни заемщика ипотечного кредитования

Может показаться, что страхование жизни и здоровья при ипотеке выигрышно только кредитору. Впрочем это не вовсе правильно, от того что полис охраняет заемщика, если он не сумеет рассчитаться по долгам. В этом случае все расходы берет на себя страховая компания. СК может погасить долг всецело, либо делать это ежемесячно за застрахованное лицо. Происходит это при:

  • длительном периоде нетрудоспособности (больше 30 дней);
  • полученной инвалидности 1 либо 2 группы;
  • смерти кредитополучателя.

Отказ страховой компании в выплате

Страховая компания может оказать в выплате, если заказчик утаил присутствие серьезных заболеваний, к которым относят ВИЧ, СПИД, онкологию. Помимо этого, СК откажет и при следующих обстоятельствах:

  • заемщик находился в алкогольном либо наркотическом состоянии;
  • при самоубийстве, за исключением случая доведения до него;
  • если ссудополучатель попал в ДТП, не имея право на управление транспортным средством;
  • при совершении правонарушения, если это подтверждено судом.

Особенности признания страхового случая

Признав страховой случай, страховщик обязан компенсировать долг всецело, но для этого нужно соблюсти все формальности. Так, если человек находится на больничном больше 30 дней, он должен обратиться в СК с заявлением. Задолженность будет погашен пропорционально всему дню болезни. При приобретении инвалидности, написать заявление необходимо не позже полугода позже окончания действия страховки. При наступлении гибели заказчика семья заемщика может обратиться в всякое время, но не позже одного года с факта констатации кончины.

Является ли страхование жизни для ипотеки обязательным

Приобретение полиса страхования жизни при ипотеке не является непременным условием. Банк может предложить его оформление на добровольной основе как вероятность защитить себя и созаемщиков при наступлении страхового случая. Неимение страховки не является причиной для отказа в выдаче ипотечной займы, хоть у большинства населения сложился сходственного рода стереотип.

Нормативно-правовое регулирование

Ни в одном нормативно-правовом акте вы не обнаружите постановления, что кредитополучатель должен страховать собственную жизнь, приобретая жилье при помощи кредитных средств. Другое дело, если речь идет о страховании объекта недвижимости. В этом случае нужно обратиться к федеральному закону «Об ипотеке», в пункте 31 которого черным по белому прописано, что это условие является непременным.

Требования банков

Исходя из вышеприведенной информации дозволено осознать, что банковские организации не имеют право требовать страхование жизни при ипотеке, а уж тем больше самовольно включать данный пункт в кредитный договор. Кредитор лишь может предложить приобрести полис, а уж решать, делать это либо нет, остается за вами. Другое дело, что при отказе от страховки вам будут предложены вовсе другие данные предоставления кредитных денег.

Как страхование жизни влияет на стоимость ипотечного кредита

Первое, к чему может привести отказ от получения полиса – это возрастание процентной ставки по займу. Еще банк может сократить срок предоставления займы либо запросить внести огромнее денег в качестве изначального вклада. Если вы думаете, что это является нелегальным, то заблуждаетесь. Кредитная организация дает вам право выбора: купить полис и получить льготные данные кредитования либо же взять деньги на всеобщих основаниях.

Санкции ипотечных банков за отказ от страховки

Выяснив, непременно ли страховать жизнь при ипотеке, нужно получить информацию, насколько процентов банки могут увеличить годовую ставку. Цельного подхода в этом вопросе нет, следственно нужно узнавать эту информацию у всякого кредитора отдельно, чай коридор между минимальным и максимальным значением может добиваться нескольких процентных пунктов. Вот лишь несколько примеров, насколько изменится ставка:

  • Сбербанк +1%;
  • Банк Москвы +1%;
  • ВТБ24 +1%;
  • Дельтакредит +1%.
  • Райффайзенбанк + 0,5%;
  • Россельхозбанк +3,5%;

В каких банках страховка жизни для ипотеки необязательна

Если страховка жизни при ипотеке в Сбербанке либо ВТБ подразумевает непременное получение полиса из списка аккредитованных компаний, напротив данные по ссуде будут изменены, то в ряде банковских учреждений при завершении кредитного соглашения покупка страховки является лишь вашим личным делом. Ипотека без страхования жизни предлагается в:

  • Глобэксе;
  • Газпроме и др.

Как оформить договор страхования жизни

Если у вас есть полис страхования жизни, это еще не обозначает, что вы можете предоставить его, от того что при страховой обстановки деньги получите вы либо ваши родственники, но никак не банк. По этой причине придется подписать новейший договор, где выгодоприобретателем является кредитодатель. Сделать это дозволено в:

  • страховой компании;
  • банке.

Страховка начнет делать с момента, когда был уплачен 1-й вклад.

В банке при завершении ипотечного договора

При покупке полиса добровольного страхования жизни и здоровья при ипотеке в банке вам будет предложено заключить договор у какой-то определенной компании, следственно сразу попросите уточнить, дозволено ли предпочесть иную компанию, чай тогда страховка может стоить поменьше. Связано это с тем, что страховщик отчисляет банку определенный процент вознаграждения за всякий заключенный полис. Эти деньги страховая компания включает в стоимость договора.

В страховой компании аккредитованной банком

Не все банки соглашаются на страхование жизни при ипотеке у всякий компании, следственно будьте готовы, что придется собрать добавочные бумаги, которые нужны кредитору, дабы принять у вас данный полис. Для ссудополучателя независимый выбор компании выигрышен тем, что он может обратиться в ту, с которой у него налажен многолетний контакт. При таком раскладе он может получить дополнительную скидку.

Не стоит отдавать предпочтение малоизвестным организациям, которые с целью привлечения заказчиков могут предлагать дюже выигрышные варианты – отменнее застраховаться у верного компаньона. Связано это с тем, что ипотека выдается не на один год, а на продолжительный период, а стаж работы на рынке компании – это показатель ее безопасности, чай многие фирмы-новички могут прогореть в ближайший год-два.

Документы для оформления страхового полиса

Для того дабы заключить договор личного страхования, вам не понадобится много документов. Изредка могут быть затребованы добавочные бумаги, но, как водится, список ограничивается следующими:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • договор ипотечного кредитования;
  • медицинскую справку.

Анкету дозволено заполнить непринужденно на месте. В ней указываются основные данные о заказчике, место проживания и вид кредита. В предоставленной же непременно медицинской справке обязаны быть все печати и подписи, а также отражена информация о состоянии здоровья и проведенных обследованиях.

Срок действия договора

Традиционно страховка жизни при ипотеке оформляется сроком на один год, следственно весь раз ее нужно продлевать. В отвратном случае банк имеет право взимать с кредитополучателя штрафные санкции. Ссудодатели не неизменно требуют от своих заказчиков непременного продления срока действия полиса. Это помогает добавочно сэкономить, чай у некоторых страховщиков размер вознаграждения может добиваться нескольких процентов от суммы задолженности.

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Стоимость полиса напрямую зависит от того, в какой организации вы его приобретаете и от остатка задолженности, следственно весь раз, заключая новейший договор страхования жизни и здоровья при ипотеке, сумма будет поменьше предыдущей. Если полис приобретался в офисе страховой компании, нужно будет брать справку об остатке задолженности для того, дабы верно вычислить размер платы.

Если вы не знаете, какую компанию предпочесть, дозволено воспользоваться онлайн-калькулятором, тот, что поможет сориентироваться в существующих предложениях. Невозможно сказать, что он выдаст точную цену, от того что окончательный расчет произведет коллега страховой компании, но поможет узнать, где существуют больше выигрышные и эластичные данные получения страховки.

Какие факторы учитываются при расчете страховой премии

Выбирая страхование жизни при ипотеке, надобно понимать, что для различных заказчиков сумма вклада будет разниться. Связано это с большинством факторов, на которые обращают внимание страховщики, применяя понижающие либо повышающие показатели:

  • возраст. Людям преклонного возраста придется платить огромнее, от того что риск наступления болезни либо гибели выше, нежели у больше молодых кредитополучателей.
  • пол. Не имеет специального значения, впрочем у мужчин тариф может быть выше, от того что длительность жизни у них меньшая в различие от женщин. С иной стороны, женщина может уйти в декретный отпуск и СК придется возмещать задолженность. По этой причине эта позиция зависит непринужденно от страховщика и проводимой им политики.
  • состояние здоровья. Если человек, как показывает выписка, не имеет серьезных заболеваний и не относится к группе риска по состоянию здоровья, то страховая премия для него будет снижена.
  • профессия и образ жизни. Люди, занятые на пагубных и тяжелых условиях труда, по статистике живут поменьше. Это принимают во внимание и страховые фирмы, оформляя полис с повышающим показателем.
  • размер ипотечного займа. Чем выше сумма задолженности, тем огромнее будет стоить страховка, от того что рассчитывается они из размера кредита, а не имеет сурово установленную величину.

Тарифы страховых компаний

Если подвести маленький вывод, дозволено осознать, что точный тариф страхования жизни при ипотеке рассчитывается в индивидуальном порядке, и на него валяет уйма факторов – от возраста и пола до состояния здоровья и образа жизни. Впрочем в всем случае у страховщиков есть базовая величина, выраженная в процентах. От нее отталкиваются при произведении расчетов. В всякой организации она различная:

Сбербанк

1%

ВТБ-страхование

1%

РЕСО-Гарантия

0,5%

Ингосстрах

0,5%

Альфа-страхование

0,24%

Росгосстрах

0,5%

РОСНО-allianz

0,19%

Согаз

0,17%

Главно! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Примитивно — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая не рекомендуется медлить и по вероятности начать оформление процедуры как дозволено стремительней. Связано это, во-первых, с тем, что за просрочки вам придется выплачивать пеню – страховая делать этого не будет, во-вторых, в всяком определенном случае есть свой срок предоставления документов. Сам процесс состоит из нескольких этапов:

  • подготовить все нужные документы;
  • написать заявление на выплату искупления;
  • передать документы в страховую независимо либо через работника банка;
  • дождаться решения и получить справку об отсутствии задолженности.
  • Поскольку страхование жизни при ипотеке подразумевает, что выгодоприобретателем является кредитор, то денежные средства будут перечислены ему напрямую, минуя вас.

    Документы на возмещение

    Для страховой компании при наступлении страхового события понадобится подготовить ряд документов, которые послужат основанием для искупления длинна:

    • заполненное заявление на выплату по предоставленной форме;
    • справку либо копию свидетельства о гибели, где будет указана повод наступления кончины;
    • документы, которые подтверждают право наследования;
    • документы, свидетельствующие о горемычном случае, которые привели к заболеванию либо присвоению инвалидности;
    • справку об установлении группы инвалидности;
    • справку о временной потере нетрудоспособности с указанием ее длительности в днях;
    • справку из кредитной организации, где будет указана точная сумма задолженности на день обращения.

    Перерасчет при досрочном частичном погашении кредита

    При частичном досрочном погашении вы имеете право затребовать у страховой компании пересчитать сумму вклада, а при переплате воротить ее часть. Для этого придется принести справку из банка об остатке длинна и график расчета ежемесячных платежей, тот, что выдается при подписании договора кредитования. Тут тоже нужно читать данные договора страхования жизни при ипотеке, от того что в некоторых организациях делать это дозволено лишь несколько раз за период действия полиса либо совсем такая вероятность не предусмотрена.

    Возврат страховой премии при полном досрочном погашении ипотеки

    Расторжение договора страхования жизни допустимо при полном возврате банку длинна. В некоторых случаях СК не выплачивает остаток, но об этом прописывается в договоре. Если же такая вероятность существует, нужно написать заявление на имя начальника компании-страховщика с просьбой воротить сумму, равную размеру страховых платежей за неиспользованное время. В дополнение нужно приложить справку, свидетельствующую об отсутствии финансовых обязательств перед банком за ипотеку. Деньги перечисляются безналичным переводом на указанный вами счет.

    Видео

    Поделиться статьей
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •  
    •