Выгодные кредиты физическим лицам в 2018 году — процентные ставки по потребительским, ипотечным и наличными

Выгодные кредиты физическим лицам в 2018 году — процентные ставки по потребительским, ипотечным и наличными
Rate this post

Накопить нужную сумму для дорогостоящей покупки под силу не многим, да и деньги на неотложные нужды могут потребоваться в всякий момент. По этой причине граждане зачастую прибегают к банковским займам, чай решить денежный вопрос таким методом дозволено в кратчайшие сроки. Выигрышные кредиты физическим лицам в 2018 году дозволено обнаружить во многих банках Москвы, будь то ипотека либо потребительская ссуда наличными либо на карточку.

Кредиты банков физическим лицам в 2018 году

Рядовым гражданам доступны многообразные займы. Годично банковские учреждения, выдающие кредиты, пересматривают свои предложения. Они усердствуют оптимизировать имеющиеся продукты и предлагают новые, больше недорогие, с учетом вырастающих запросов населения. 2018 – не исключение, следственно теснее теперь на сайтах банков и информационных стендах возникает информация о новых предложениях для физических лиц – от стандартных потребительских займов до ипотечных ссуд.

Условия кредитных программ

Положительная склонность, которая касается условий предоставления займов. Так, теснее сегодня дозволено занять деньги, предоставив кредитору минимум документов. Ссуды физическим лицам в банковских организациях столицы предоставляются с учетом следующих параметров:

  • Сумма. Основным критерием для расчетов остается платежеспособность просителя. Минимум, на тот, что дозволено рассчитывать – это несколько тысяч рублей, а вот максимально допустимое значение исчисляется теснее миллионами, но по большей части это касается жилищных кредитов. Впрочем при предоставлении ликвидного залога либо поручительства, дозволено взять выигрышный заем на потребительские нужды на сумму 1–2,5 млн рублей.
  • Ставка. Показатель будет зависеть от политики, проводимой Центробанком. Если ставка рефинансирования продолжит падать, то и заемные деньги, предлагаемые физическим лицам, будут дешеветь. Минимальные значения по потребкредитам варьируются в пределах 11% годовых, правда, скажем, Азиатско-Тихоокеанский банк готов предложить ссуду под 9% годовых.
  • Срок кредитования. Самым знаменитым среди потребительских программ считается период 36–60 месяцев, но дозволено встретить и больше продолжительные, скажем, Восточный банк одалживает деньги на целых 20 лет.

Особенности кредитования зарплатных клиентов

Для физических лиц, которые перечисляют заработную плату на счет в банке, неизменно предлагаются выигрышные данные заимствования по сопоставлению с другими категориями населения. Это касается всех аспектов:

  • процентная ставка имеет пониженное значение (1–2%, встречаются и больше симпатичные предложения);
  • увеличенный период кредитования;
  • не требуется доказательство дохода.

Плюс к этому крупной популярностью пользуются овердрафты. Оформить ссуду предлагается сроком на 6–12 месяцев с вероятностью механической пролонгации. Стоит только подметить, что при снятии наличных в счет кредитных средств зачастую взимается добавочный процент.

Кредиты пенсионерам

В реальное время взять срочный займ на всякие цели в московских отделениях банков могут пенсионеры в возрасте до 75 лет (время, на тот, что доводится конечный платеж по ссуде). Вот некоторые выигрышные предложения для людей преклонного возраста:

Кредитор

Процент

Сумма, рублей

Срок, мес.

Подтверждение дохода

РенессансКредит

от 11,9

200 000

60

Уральский банк реконструкции и развития

17

600 000

84

Интерпромбанк

от 12

1 000 000

60

+

Льготные программы кредитования

Для отдельных категорий граждан в кредитном портфеле финансовых учреждений предусмотрены программы с господдержкой. Это относится к ипотечным ссудам, которые предоставляются физическим лицам по пониженной ставке. Продукты разрабатываются с участием государства, в итоге чего для военнослужащих, многодетных семей, работников бюджетных организаций, молодых ученых предлагаются преференции:

  • сниженная процентная ставка;
  • возможность применения материнского капитала;
  • увеличенный период кредитования;
  • предоставление субсидий на погашение длинна.

Ставка по кредитам для физических лиц в 2018 году

Как теснее было подмечено, процентное вознаграждение по ссудам зависит от ключевой ставки Банка России. Судя по последним тенденциям, а в 2018 ЦБ многократно прибегал к снижению этого показателя, ссуды продолжат дешеветь. Помимо этого, банковские организации очаровательно понимают, что чем огромнее заказчиков они сумеют привлечь, тем огромную выручку от предоставления денег взаймы они получат. Для этого определенные бонусы в виде пониженной ставки предоставляются верным заказчикам.

Потребительское кредитование

Потребительские ссуды остаются самым знаменитым видом заимствования. Онлайн-заявку на займ дозволено оформить, не выходя из дому – для этого понадобится лишь доступ в интернет. Выдаются они на карточку либо же наличными деньгами, а рассмотрение прошения занимают от нескольких минут до пары дней. Выигрышные кредиты физическим лицам на потребительские нужды выдаются даже без справок и поручителей. Рассчитать максимально допустимую сумму легко при помощи кредитного калькулятора на порталах финансовых учреждений либо же особых сайтах.

  • Сбербанк России предлагает средства в задолженность физическим лицам по ставке от 12,9%. Если же есть вероятность предоставить залог недвижимости либо земельный участок, годовая ставка снизится до 12%.
  • У Газпромбанка дозволено занять деньги без обеспечения по выигрышной ставке от 12,75% до 14,74. При предоставлении гарантий значение будет колебаться от 12,25 до 14,15%.
  • ВТБ 24 предлагает деньги по ставке от 13,5%. Наивысшее значение составит 22% годовых.
  • Выгодные кредиты Ситибанка физическим лицам имеют диапазон процентной ставки от 14 до 20%.

Кредит наличными

Займы наличными деньгами по-бывшему пользуются популярностью среди соотечественников. Впрочем такие предложения встречаются все реже, от того что кредиторы предлагают вместо выдачу займов посредством эмиссии карт молниеносного выпуска. Ими дозволено рассчитываться повсюду, в том числе и при поездках за рубеж. Что касается выигрышных предложений по ссудам наличными, стоит обратить внимание на следующие финансовые учреждения:

  • Банк Москвы – от 12,9%;
  • Почтабанк – от 12,9%;
  • Ренессанс займ – от 11,9%.

Ипотечные кредиты

Решить жилищный вопрос дозволено посредством ипотеки, взять которую предлагает множество больших финансово-кредитных организаций. Проценты по таким ссудам невелики, а в связи с тем, что в середине 2018 года Сбербанк, на тот, что доводится огромнее половины всех выданных ипотечных займов, снизил процентную ставку, остальные банки тоже пересмотрели значения по большинству предложений. Займы физическим лицам в 2018 году на получение собственных квадратных метров дозволено взять под дальнейший выигрышный процент:

  • Сбербанк – от 7,4%;
  • Тинькофф банк – от 8%;
  • ФК Открытие – от 9,35%.

Автокредитование

Приобрести новейший либо изношенный автомобиль дозволено тоже с привлечением заемных средств. Коллективно с автосалонами банковские конструкции разрабатывают особые предложения, вследствие которым дозволено приобрести транспортные средства отечественного и зарубежного производства. Не стоит забывать, что процентная ставка может быть снижена при страховании собственной жизни. Помимо этого, банки кредитуют покупку не только легкового, но и грузового транспорта, а при покупке машины «с рук» есть вероятность получить ссуду наличными.

Кредиты физическим лицам в 2018 году на покупку автотранспорта имеют следующие процентные значения:

  • БМВ Банк – 7,5–12,9%;
  • КредитЕвропаБанк – 7,7–11%;
  • Русфинанс банк – 6,67–17,9%.

В каком банке самый выигрышный займ в 2018 году

Для того дабы осознать, где самые выигрышные кредиты физическим лицам в 2018 году, нужно разглядеть основные данные:

Наименование

Минимальный процент (Потребительские/Ипотека), %

Сумма

Срок

Необходимые документы

Сбербанк

П

12,9

30 тыс. – 3 млн

5

паспорт, справка о доходах

И

7,4

300 тыс. – 3 млн

30

возможно по 2 документам

Газпромбанк

П

12,25

50 тыс. – 3,5 млн

7

полный пакет

И

9,5

500 тыс. – 60 млн

30

возможно по 2 документам

Альфа-банк

П

11,9

50 тыс. – 3 млн

5

паспорт, справка о ЗП, СНИЛС

И

9,49

50 тыс. – 5 млн

30

полный пакет

Россельхозбанк

П

10

10 тыс. – 750 тыс.

7

паспорт, справка о ЗП

И

6

100 тыс. – 20 млн

30

полный пакет

ВТБ24

П

13,5

100 тыс. – 5 млн

5

паспорт, справка о ЗП, СНИЛС

И

9,5

600 тыс. – 60 млн

30

полный пакет

Совкомбанк

П

12,0

5 тыс. – 1 млн

3

полный пакет

И

11,4

300 тыс. – 30 млн

20

полный пакет

Московский кредитный банк

П

14,0

50 тыс. – 2 млн

15

паспорт

И

9,99

1,3 млн – 100 млн

20

возможно по 2 документам

Тинькофф банк

П

12,9

50 тыс. – 1,5 млн

Возобновляемая кредитная линия

паспорт

И

8,0

В зависимости от платежеспособности

30

возможно по 2 документам

Банк Восточный экспресс

П

14,9

25 тыс.–5 млн

5

в зависимости от выбранного продукта

И

9,9

30 тыс. – 30 млн

20

полный пакет

Уральский банк реконструкции и развития

П

12

50 тыс. – 1 млн

5

паспорт, справка о ЗП

И

9,5

300 тыс. – 30 млн

25

полный пакет

Значимо! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Примитивно — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Сбербанк России

Потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году предлагаются с вероятностью предоставления обеспечения и без. Оформить займ дозволено, заполнив заявку через Сбербанк онлайн, при личном визите в отделение либо же связавшись с оператором на следующих выигрышных условиях:

  • максимальная сумма – 3 000 000 русских рублей;
  • процентная ставка для тех, кто перечисляет заработную плату и сходственные выплаты на счет банка – 12,9–19,9%, для всех остальных – 13,9–19,9%;
  • период заимствования – 3–60 месяцев;
  • время рассмотрения – 1–3 дня;
  • без комиссий;
  • без предоставления обеспечения.

Требования к заказчикам:

  • возраст заемщика – 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • минимальный трудовой стаж – от 3 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • военный билет для граждан призывного возраста.

Ипотечные кредиты Сбербанка физическим лицам в 2018 году рассчитаны на различные категории. На всеобщих условиях дозволено взять денежный займ на покупку жилья на вторичном рынке на следующих выигрышных условиях:

  • максимальная сумма – не больше 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • процентная ставка для молодых семей – 8,7%, для всех остальных –9,2%;
  • при электронной регистрации ипотеки ставка снижается на 0,1%, при отказе от страхования жизни тариф подрастет добавочно на 1 пункт.
  • срок – до 360 месяцев;
  • первоначальный вклад – от 15%;
  • без комиссий;
  • обязательная передача приобретаемой квартиры в залог и ее страхование.

Требования к заказчикам:

  • граждане РФ от 21 до 75 лет;
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • любой 2-й документ, удостоверяющий фигура;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
  • справка о наличии средств для внесения первого вклада;
  • для молодых семей добавочно понадобится свидетельство о завершении брака и рождении ребенка.

Газпромбанк

Выгодные кредиты Газпромбанка физическим лицам в 2018 году предлагается оформить при личном визите в отделение либо же на сайте кредитора.

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 3 500 000 рублей (для граждан, у которых конечный платеж будет доводиться на возраст выхода на пенсионную выплату, без предоставления обеспечения сумма по займу составит максимум 600000 рублей;
  • рассмотрение заявки – от 1 рабочего дня;
  • срок – до 84 месяцев;
  • минимальная ставка – 12,25% (скидка 0,5% за оформление онлайн);
  • без дополнительных комиссий.

Требования к заказчикам:

  • возрастные ограничения – 20–65 лет;
  • российское гражданство;
  • минимальный трудовой стаж – от 3 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • выписка о поступлениях на счет в ином финансовом учреждении.

Для финансирования недвижимости финансовое учреждение предлагает:

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 60 000 000 рублей;
  • процентная ставка – 9,5%;
  • без комиссий;
  • возможность применения материнского капитала;
  • первоначальный вклад – от 10%;
  • срок – до 360 месяцев;
  • обязательная передача приобретаемой квартиры в залог и ее страхование.

Требования к заказчикам:

  • граждане РФ от 20 до 65 лет;
  • минимальный трудовой стаж – от 6 месяцев;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о заработной плате;
  • трудовая книжка (копия);
  • правоустанавливающая документация на недвижимость.

Кредиты Альфа-банка

Выгодные кредиты Альфа-банка физическим лицам в 2018 году могут оформить не только зарплатные заказчики, но и все желающие на следующих выигрышных условиях:

  • максимальная сумма – 1 000 000 рублей; для тех, кто перечисляет заработную плату на карточку банка – 3 000 000; для работников компаний-партнеров – 1 500 000;
  • процентная ставка – от 11,9% (зависит от запрашиваемой суммы);
  • срок – до 60 месяцев;
  • без комиссий;
  • возможность приобретения денег в день обращения.

Требования к заказчикам:

  • возраст – от 21 года;
  • российское гражданство;
  • минимальный трудовой стаж – от 3 месяцев;
  • минимальный месячный чистый доход – 10000 рублей;
  • наличие регистрации.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • любой 2-й документ из списка: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, полис непременного медстрахования, страховое свидетельство ПФР, любая банковская карточка;
  • справка о заработной плате;
  • копия всякого из следующих документов: загранпаспорт с подтверждением выезда за рубеж, ПТС, трудовая книжка, полис добровольного медстрахования, каско, выписка с остатком на счете не менее 150000 рублей.

Для зарплатных заказчиков и работников компаний-партнеров надобен лишь паспорт и один из документов, удостоверяющих фигура. Ссудодатель, помимо этого, имеет право запросить справку о заработной плате.

Купить готовую квартиру дозволено с привлечением ипотеки на долгий срок от Альфа-банка на выигрышных условиях:

  • максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 10,49% (-1% — для зарплатных заказчиков);
  • срок – 360 месяцев;
  • без комиссий;
  • первоначальный вклад – зависит от категории заказчиков (минимум 15%);
  • обязательное страхование залога, титула и жизни.

Требования к физическим лицам:

  • граждане РФ от 21 до 70 лет;
  • гражданство – значения не имеет;
  • минимальный трудовой стаж – от 4 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • номер СНИЛС либо ИНН;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (заверенная копия).

Россельхозбанк

Кредиты Россельхозбанка физическим лицам в 2018 году на потребительские нужды выдаются при соблюдении следующих условий:

  • максимальная сумма – 700 000 рублей (1 500 000 – для зарплатных заказчиков);
  • процентная ставка – от 10% (+6% при отказе от страхования жизни);
  • срок – 60 месяцев (84 месяца – для зарплатных заказчиков);
  • без комиссий;
  • срок рассмотрения – до 3 дней;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • выбор метода погашения ежемесячного платежа.

Требования к заказчикам:

  • возрастные ограничения – 23–65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате по форме банка.

Взять ипотеку дозволено при соблюдении следующих условий:

  • максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 9%;
  • первоначальный вклад зависит от категории заказчиков и составляет от 15% к стоимости жилья
  • срок – 360 месяцев;
  • без комиссий;
  • срок рассмотрения – до 5 дней;
  • одобрение подлинно в течение 90 дней;
  • погашение досрочно без штрафов;
  • выбор метода погашения.

Требования к физическим лицам:

  • возрастные ограничения – 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате по форме банковского учреждения;
  • военный билет для граждан призывного возраста;
  • бумаги, свидетельствующие о семейном расположении и наличии детей;
  • трудовая книжка (копия);
  • документация на приобретаемую недвижимость.

ВТБ 24

Кредиты ВТБ 24 физическим лицам в 2018 году могут быть предложены наличными либо же посредством выпуска карточки на следующих выигрышных условиях:

  • максимальная сумма – 400 000 рублей;
  • процентная ставка – от 16–25%;
  • срок – 60 месяцев;
  • без комиссий, залога и поручителей;
  • погашение досрочно без штрафов;
  • выбор метода погашения.

Требования к физическим лицам:

  • российское гражданство;
  • наличие позитивной кредитной истории;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате;
  • СНИЛС.

Для зарплатных заказчиков нужно предоставление только одного паспорта, хоть ссудодатель оставляет за собой право затребовать добавочные бумаги.

ВТБ24 выдает кредиты на выигрышные данные для тех, кто желает купить квартиру:

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 60 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 16–25% (при получении недвижимости площадью больше 65 кв. м предоставляется добавочная скидка в 1%);
  • срок – 360 месяцев;
  • первоначальный вклад – от 20%;
  • без комиссий;
  • погашение досрочно без штрафов;
  • необходимо завершение договора комплексного страхования;
  • рассмотрение заявки – 4–5 дней;
  • решение подлинно на протяжении 4 месяцев;
  • возможность включения дополнительных источников дохода.

Требования к физическим лицам:

  • гражданство – РФ;
  • положительная кредитная история;
  • стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • справка о заработной плате;
  • СНИЛС;
  • Трудовая книжка (копия);
  • Военный билет для заемщиков призывного возраста.

Совкомбанк

Выгодные кредиты Совкомбанка физическим лицам в 2018 году дозволено оформить при личном посещении отделения либо же оставить онлайн-заявку на сайте учреждения.

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 300000 рублей;
  • процентная ставка – от 22%;
  • срок – 36 месяцев;
  • возможность подключения опции «Финансовая охрана».

Требования к заказчикам:

  • возрастные ограничения – 20–85 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие непрерывной регистрации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя.

Условия предоставления ипотечного займа:

  • максимальная сумма – 20 000 000 рублей, но не больше 80% от оценочной стоимости жилья;
  • процентная ставка – от 11,9%;
  • срок – 240 месяцев;
  • возможность подключения опции «Финансовая охрана».

Требования к физическим лицам:

  • возрастной ценз – 21–85 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие непрерывной регистрации;
  • стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя;
  • трудовая книжка (копия);
  • документация на приобретаемую недвижимость

Московский кредитный банк

Выгодные кредиты физическим лицам предлагает и Московский кредитный банк. Потребительский заем выдается на следующих условиях:

  • максимальная сумма – 800 000 рублей, причем допускается выпуск валютной кредитки в баксах либо евро;
  • процентная ставка – от 24%;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • быстрое оформление через сайт;
  • начисление процентов на остаток собственных средств;
  • стоимость сервиса зависит от типа кредитки;
  • кэш-бэк.

Требования к заказчикам:

  • возраст – от 18 лет;
  • гражданство – РФ;
  • наличие непрерывной регистрации;
  • постоянный источник дохода.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя.

Взять ипотеку в МКБ дозволено на следующих выигрышных условиях:

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
  • процентная ставка – от 9,99%;
  • срок – 240 месяцев;
  • заключение договора комплексного страхования;
  • возможность учета добавочного заработка и включение дохода мужа.

Требования к физическим лицам:

  • возраст – от 18 лет;
  • гражданство – РФ;
  • наличие непрерывной регистрации;
  • фактическое место жительства – Москва либо область.

Документы:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с регистрацией;
  • второй документ на выбор кредитополучателя;
  • документация на приобретаемое собственность.

Видео

Поделиться статьей
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •